Los préstamos garantizados son un tipo de préstamo a los prestatarios. El préstamo está garantizado por los bienes que el prestatario compró a crédito y que permanece en propiedad del prestamista hasta que se pague la totalidad del préstamo. Se encuentra con mayor frecuencia en préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y otros tipos de préstamos para la compra de bienes caros.
La prenda o garantía de un préstamo es la forma más común de garantía de que el prestatario cumplirá plenamente con sus obligaciones de reembolsar los fondos prestados. Para un prestamista o una institución crediticia, los préstamos garantizados son una excelente manera de reducir los riesgos de incumplimiento de los préstamos, ya que si el prestatario incumple sus obligaciones, el banco puede exigir la devolución de la garantía, incluso en los tribunales.
Debido a esto, la gran mayoría de los bancos e instituciones crediticias reducen significativamente las tasas de interés de los préstamos garantizados en comparación con los préstamos no garantizados.
Los que se encuentran con mayor frecuencia como garantía son:
- objetos inmobiliarios;
- bienes muebles costosos;
- varios tipos de equipos;
- animales y plantas;
- bienes y otros valores materiales, incluidos pagarés, efectivo en depósitos, antigüedades, joyas.
Es importante para el prestamista que el valor de mercado actual de la garantía o garantía coincida con el valor total del préstamo. Es decir, la cantidad de fondos prestados y los intereses del préstamo.
Muy a menudo, los objetos inmobiliarios se utilizan como garantía: edificios, estructuras, casas y apartamentos. Al evaluar el valor de un artículo de seguridad, se tienen en cuenta muchos factores: el año de construcción, su ubicación, la distancia al centro de la ciudad, entre otros. Por ejemplo, el banco considerará un edificio nuevo o un apartamento en un edificio nuevo como mejor seguridad que un apartamento en un edificio antiguo. Además, las entidades de crédito se muestran reacias a considerar como garantía la única vivienda del prestatario, ya que, según la ley, no siempre se puede retirar y vender en subasta.
Si se utiliza un vehículo como garantía, debe estar en buenas condiciones y no ser muy antiguo al momento de la celebración del contrato de préstamo (por lo general, no más de 10 o 15 años). En este caso, el pasaporte del vehículo (PTS) se transfiere para su almacenamiento a la institución de crédito y se guarda en él durante todo el período del préstamo.
El equipo proporcionado como garantía para un préstamo también debe cumplir con ciertos requisitos. Por ejemplo, no debe ser estacionario, único y altamente especializado, ya que estos factores no permitirán venderlo rápidamente. En el momento de la celebración del contrato de préstamo, debe ser útil, y el año de emisión y el nivel de depreciación deben cumplir con los requisitos de un prestamista en particular. Los bancos suelen exigir que el equipo comprometido tenga un número de inventario para que no haya problemas para identificarlo.
Se aplican varios requisitos a la ganadería agrícola (cultivos). Los animales no deben tener más de un cierto número de años y deben estar en condiciones normales durante todo el período del préstamo. Todo el ganado debe tener etiquetas de inventario individuales para verificar la presencia y seguridad de la garantía.
Los inventarios (bienes y materiales) en forma de bienes en circulación suelen ser proporcionados por prestatarios especializados en compra y venta. Sin embargo, las instituciones de crédito se muestran reacias a aceptar este tipo de garantía, ya que el inventario y los materiales tienen un mayor riesgo de pérdida. Por tanto, aceptándolos como garantía de un préstamo, los bancos deben estar seguros de su alta liquidez.
