Una garantía para asegurar la ejecución de un contrato es uno de los tipos más populares de garantías bancarias. Su esencia radica en el hecho de que el banco garante se compromete a pagar dinero al cliente si el proveedor viola los términos del contrato. Tal producto bancario permite a la empresa proveedora brindar seguridad para el cumplimiento de sus obligaciones sin retirar fondos de la circulación.
Lo que es
Un aval bancario es una obligación escrita del banco de pagar una suma de dinero a la contraparte de su cliente si este último cumple indebidamente con sus obligaciones contractuales o no las cumple en absoluto. Los participantes en tal relación se llaman:
- El garante es el garante, es decir, el banco;
- principal - la parte para la que se emite la garantía;
- beneficiario - beneficiario de la garantía.
El banco ofrece una garantía al principal reembolsable. Además de las tarifas, en muchos casos, los bancos también exigen una prenda, una fianza o un depósito de garantía. Sin embargo, algunas instituciones de crédito (incluido Sberbank) ofrecen un producto de este tipo sin garantía, por regla general, por cantidades relativamente pequeñas.
Las garantías para la ejecución de contratos se emiten en diferentes monedas, pero la mayoría de las veces en rublos. La garantía es limitada, los plazos se establecen normalmente entre un mes y tres años.
La garantía se puede proporcionar en papel tradicional o electrónicamente.
Cuando necesitas una garantía
En Rusia, las garantías para la ejecución de contratos se utilizan con mayor frecuencia en el campo de la contratación pública. Las agencias gubernamentales y las estructuras municipales, al realizar subastas y licitaciones, de acuerdo con la ley, requieren que el proveedor brinde seguridad.
Una de las formas de cumplir esta condición es una garantía bancaria. Asegurar las obligaciones contractuales depositando dinero en la cuenta del cliente (antes de la ejecución del contrato) es menos popular.
Muchas empresas privadas, al realizar sus licitaciones, también estipulan que el proveedor tiene una garantía bancaria u otra garantía.
Requisitos de una garantía para asegurar la ejecución de un contrato gubernamental
Para que un cliente acepte una garantía bancaria, debe cumplir con ciertos requisitos:
- Emitido por una institución financiera de la lista publicada en el sitio web del Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia. Esta lista se actualiza constantemente.
- La garantía está incluida en un registro especial. El documento se publica en el EIS, los datos están abiertos. Exclusión de garantía para contratos que contengan secretos de estado. Se mantiene un registro cerrado especial para ellos.
- La garantía proporcionada es irrevocable.
- El monto de la garantía es del 5 al 30% del valor del contrato inicial.
- El período de garantía es un mes calendario más largo que el período del contrato. Si el cliente tiene que reclamar una indemnización al garante, se requerirá tiempo adicional para obtenerla.
- La garantía debe cumplir con otros requisitos especificados en el anuncio de contratación pública.
Como conseguir un
El procedimiento para obtener una garantía es aproximadamente el siguiente:
- Revise los términos de provisión de productos en la institución financiera seleccionada en su sitio web o con un consultor. Asegúrese de que la firma o empresa cumpla con los requisitos del banco.
- Recopile y envíe un paquete de documentos al banco. A veces necesita, en particular, un certificado de inscripción en el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas, estados financieros, un borrador de contrato y otros.
- Espere la decisión del banco. Por lo general, la decisión se toma en unos pocos días. Sin embargo, algunos bancos utilizan modelos de puntuación para emitir garantías por pequeñas cantidades (hasta varios millones de rublos), y luego la decisión puede conocerse el mismo día hábil.
- Coordinación del borrador de garantía y pago de la factura emitida por el banco.
- Obtención de garantía.
- El banco ingresa la garantía en el registro y emite el correspondiente extracto al cliente.
Hay muchas empresas en el mercado que ofrecen asistencia para obtener este producto. Los corredores de crédito y financieros por una tarifa ayudan a elegir un banco garante y recopilan un paquete de documentos. Dicho socio debe elegirse con mucho cuidado: existe el riesgo de encontrarse con estafadores.
