Antes de comenzar a invertir y generar capital, debe elaborar un plan financiero personal. Este documento debe detallar la meta financiera que planea alcanzar después de un cierto período de tiempo.
Instrucciones
Paso 1
Es muy importante formular correctamente la meta, no es fácil, porque el 90% de las personas no tiene idea de lo que se está esforzando económicamente. Solo conociendo el propósito de recurrir a la inversión podrá colocar correctamente su dinero.
Paso 2
Como regla general, los objetivos financieros más comunes son: la adquisición de bienes raíces, la educación de los hijos, la acumulación de fondos para la jubilación. Cabe señalar que el plan financiero puede cambiar con el tiempo. La razón es la adición de nuevos objetivos financieros.
Paso 3
Para determinar cómo se puede lograr la meta financiera, haga cálculos. Ponga sus finanzas personales en orden: evalúe los activos y pasivos, vea cuántos ingresos aportan los activos.
Paso 4
La asignación correcta de una cosa a activos o pasivos es la clave para una evaluación exitosa. Por ejemplo, un apartamento antiguo cerrado en el que no vive se clasifica como un pasivo. Y esto a pesar de que, en teoría, aumenta de valor. Entonces, para un apartamento tienes que pagar un alquiler mensual, gastar dinero, lo que solo aumenta los gastos.
Paso 5
Pero, si comienza a alquilar un apartamento, se convertirá en un activo. No solo crecerá en valor, sino que también generará ingresos mensuales que cubren el costo de mantenimiento de la vivienda. Por lo tanto, debe esforzarse por garantizar que los activos prevalezcan sobre los pasivos.
Paso 6
También vale la pena reconsiderar la actitud hacia los préstamos. Las deudas se pueden atribuir condicionalmente a buenas, cuando se destinan al desarrollo empresarial, o malas. La mayoría de los préstamos que se obtienen son deudas incobrables, que solo arrastran a la familia. Estos préstamos deben eliminarse. Es mejor concentrarse en su dinero que en los fondos prestados. Entonces creará capital más rápido.
Paso 7
El siguiente paso es determinar la cantidad que puede gastar en inversión mensualmente sin dolor para el presupuesto familiar.
Paso 8
Determine los riesgos que está dispuesto a correr al invertir. Los principales incluyen los riesgos de mercado y de divisas. El riesgo de mercado no incluye quiebras de bancos o empresas. Dicho riesgo se entiende únicamente como la fluctuación de mercado del instrumento financiero que utiliza al invertir.
Paso 9
Por lo tanto, cuando se invierte agresivamente, los activos deben estar preparados para el hecho de que los activos pueden bajar de precio en un 15% o más. Pero el beneficio a largo plazo de estos instrumentos es mucho mayor que el de los instrumentos conservadores. Sin embargo, es mejor elegir una estrategia más conservadora y colocar solo una parte de los fondos en instrumentos agresivos. Es mejor elegir la preservación del dinero como una prioridad, en lugar de su rápido aumento.
Paso 10
Haga cálculos financieros, anote el resultado en papel. Si no está seguro de dónde invertir para generar capital, comuníquese con un asesor financiero. Simplemente elija un especialista experimentado que tenga certificados. La reputación del consultor debe ser impecable.
