Un plan financiero personal es un documento que demuestra cómo usted, utilizando las oportunidades disponibles (activos, pasivos, ahorros, ingresos menos gastos) y con la estrategia de distribución de efectivo elegida, podrá tomar posesión del resultado financiero deseado. Además, se puede orientar un plan financiero personal, jubilación y anticrisis. Pero todas estas son subespecies de una inversión o un plan integral.
Instrucciones
Paso 1
Un plan financiero personal tiene sus propias características. Después de todo, diferentes personas tienen ingresos y gastos completamente diferentes, persiguen diferentes objetivos financieros y también utilizan diferentes herramientas para lograr estos objetivos. Sin embargo, en cualquier caso, la creación de un plan financiero personal incluye varias etapas principales.
Paso 2
En primer lugar, debe determinar los objetivos para los que necesita un plan financiero personal. Se pueden personalizar, desde comprar un traje elegante y una lavadora hasta comprar una villa en Haití y enviar niños a estudiar a Cambridge. Si toma algo intermedio, puede formular los siguientes objetivos:
el próximo año, compre un lavavajillas; después de tres años, ahorre para que el niño estudie en un instituto pagado; después de siete años, compre un automóvil nuevo; a la jubilación: tener una cantidad específica en su cuenta bancaria.
Paso 3
El segundo paso es realizar un análisis detallado de todos los ingresos y gastos actuales. Antes de continuar, debe registrar todos sus ingresos y gastos durante un tiempo determinado (uno o varios meses). Como resultado del análisis, es necesario sistematizar y agrupar la información obtenida. Por ejemplo: "gastaron tanto en comida", "gastaron tanto en combustible para el automóvil", "gastaron tanto en servicios públicos".
Paso 4
En el tercer paso, debe crear una lista de artículos de su plan financiero personal. Aquí es donde la información que se obtuvo como resultado del análisis, agrupamiento y sistematización de todos los ingresos y gastos será de utilidad.
Paso 5
El cuarto paso es determinar el período de planificación para el que se aplicará el plan financiero personal.
Paso 6
Y la última, quinta etapa de la creación de un plan financiero es completar todos los datos presupuestarios con indicadores específicos separados, en otras palabras, debe ingresar un valor numérico específico para cada partida presupuestaria. Por ejemplo: en el artículo "Salario", el ingreso planificado es de 50 mil rublos, en el artículo "Alimentos", el gasto previsto es de 10 mil rublos.
