Cuando una persona obtiene un préstamo, en la mayoría de los casos se le ofrecen dos opciones de pago: anualidad y diferenciada. Se diferencian entre sí en el principio de reembolso del principal y pagos de intereses. Es importante comprender que cada una de estas opciones puede resultar beneficiosa en determinadas condiciones.
Instrucciones
Paso 1
Preste atención a la diferencia en la estructura de pagos. Un préstamo diferenciado implica la división de toda la deuda principal en el mismo número de partes y el devengo de intereses sobre la cantidad restante. En este caso, el monto de los pagos se recalcula cada mes y disminuye gradualmente, a medida que el pago de intereses es cada vez menor. Al elegir un préstamo de anualidad, por el contrario, una persona paga la misma cantidad cada vez, es decir, el banco calcula el pago mensual principal y no lo reduce hasta que se cancela la deuda.
Paso 2
Tenga en cuenta la diferencia en el cálculo de los intereses del préstamo. Con un pago diferenciado, se devenga un porcentaje del principal y, a medida que disminuye el monto de los pagos restantes, disminuye el monto del pago de intereses. El pago de una anualidad implica un esquema de pago completamente diferente. Al principio, una persona paga casi solo intereses, pagando la parte mínima de la deuda. Con el tiempo, los pagos de intereses disminuyen y los pagos de la deuda principal aumentan; además, esto ocurre de manera uniforme. En este caso, el monto del pago sigue siendo el mismo. Por ejemplo, en el primer mes una persona puede pagar 5000 rublos. por interés y 1000 p. de la deuda principal, y en la segunda - 4000 rublos. por interés y 2000 rublos. fuera del director.
Paso 3
Estima el pago mensual. Con un préstamo diferenciado, en el momento del reembolso, el deudor paga una cantidad relativamente pequeña, pero al principio, el pago mensual resulta ser más alto que con un préstamo de anualidad. Es importante tener en cuenta esta característica por dos razones. En primer lugar, si no puede asignar una cantidad lo suficientemente grande para cancelar el préstamo, el pago de la anualidad será más rentable para usted. En segundo lugar, al elegir un préstamo diferenciado, el monto total que el banco estará dispuesto a otorgar será menor que si se da preferencia a un préstamo de anualidad. Esto se debe a que los representantes bancarios tienen en cuenta el pago mensual máximo al determinar el monto que se puede emitir a un cliente.
