El préstamo subordinado es una forma especial de préstamo. Este préstamo se otorga por un período de al menos cinco años y no se puede reembolsar antes de lo previsto sin la aprobación del Banco Central de la Federación de Rusia.
Características de un préstamo subordinado
Para el sistema bancario ruso, el crédito subordinado es un fenómeno nuevo, aunque se ha generalizado en la práctica occidental. Además de los términos estrictamente pactados y la imposibilidad de amortización anticipada, entre las características del préstamo subordinado se pueden destacar las siguientes:
La deuda del préstamo se reembolsa solo después del vencimiento del plazo del préstamo en un solo pago. Esto es tanto una ventaja como una desventaja de este préstamo: por un lado, el prestatario puede estar seguro de que durante todo el período del préstamo nadie le exigirá nada (el préstamo no se puede reclamar antes de lo previsto), por otro lado, es imposible reembolsar el préstamo antes de lo previsto y ahorrar un porcentaje.
Dicho préstamo está disponible solo para entidades legales, en la práctica rusa se emite solo para bancos, sirven para aumentar el capital y actúan como una medida anticrisis y ayudan a los bancos a evitar procedimientos de quiebra.
Los préstamos subordinados se emitieron activamente a los bancos durante la crisis de 2008-2009. Entonces, VEB emitió préstamos a 17 bancos por un monto de 404 mil millones de rublos. Los préstamos más grandes fueron recibidos por VTB (200 mil millones de rublos) y Gazprombank (90 mil millones de rublos).
Un banco que ha recibido un préstamo subordinado puede incluir fondos de préstamos por un monto del 100% en la cuenta de capital adicional, si el acuerdo con el Banco Central se celebró por un período superior a 5 años. Si, por menos de cinco años, los fondos prestados solo se pueden usar con restricciones.
Condiciones de préstamos subordinados
Según los términos del contrato de préstamo subordinado, la cantidad de interés y principal, el prestatario no puede pagar antes sin el permiso del Banco Central de la Federación de Rusia. Solo él puede modificar el acuerdo y permitir el reembolso anticipado y la revisión del monto de los intereses del préstamo. El contrato no debe contener instituciones que puedan afectar de alguna manera la rescisión del contrato. El Banco Central verifica si el banco tiene reclamos contra la persona que proporcionó el préstamo subordinado.
Si el prestatario quiebra, los reclamos del prestamista sobre el préstamo subordinado se cumplirán en último lugar, solo después de que los reclamos de todos los acreedores estén satisfechos en un 100%.
La tasa de interés a la que se emite el dinero del Banco Central no puede exceder la tasa de refinanciamiento actual, es fija y no está sujeta a revisión. Al solicitar un préstamo de este tipo, no se requiere garantía para el préstamo. El contrato no puede incluir cláusulas de pérdida.
