Actualmente, el sistema financiero global ya no puede hacer con efectivo y transacciones bancarias con tarjetas plásticas. De acuerdo con las tendencias de la época, los servicios que funcionan como sistemas de pago electrónico se desarrollan dinámicamente en la actualidad. La lista de estos recursos financieros se actualiza periódicamente, e incluso las inversiones en línea ya no pueden prescindir de ellos.
A principios de los noventa del siglo pasado comenzó a surgir el comercio electrónico, que tenía como objetivo simplificar las transacciones financieras tradicionales. Son las liquidaciones electrónicas implementadas a través de los servicios en línea de los sistemas de pago que lograron implementar todas las características beneficiosas (rapidez y anonimato) del comercio electrónico.
Los sistemas de pago se refieren a todos los pagos en línea que se realizan a través de Internet. Fueron las capacidades de la red las que permitieron implementar estos servicios, cuya demanda se debió a la propia situación del mercado. Hoy ya no es posible imaginar el mundo moderno sin numerosas operaciones comerciales que se pueden realizar sin salir de casa.
Conceptos generales
Actualmente, los sistemas de crédito que utilizan tarjetas bancarias y dinero electrónico pueden actuar en este contexto. La tecnología de uso de tarjetas bancarias (los sistemas Assist y CyberPlat operan en Rusia) permite a su titular realizar compras en tiendas online en tiempo real. En este caso, pagar bienes o servicios con tarjeta de crédito significa liquidar desde una cuenta bancaria, así como recibir un extracto e historial de pagos.
Así, las capacidades de la red permiten al cliente realizar una transferencia de dinero registrando esta transacción a través de cualquier banco ruso. Hoy, sin salir de su casa u oficina, puede realizar cualquier compra en una tienda en línea, pagar servicios estándar, incluidos proveedores de red, operadores celulares o proveedores de servicios públicos, y transferir fondos mediante el sistema de pago a cualquier institución bancaria.
Otro nicho popular de los sistemas de pago lo ocupan los recursos que utilizan dinero electrónico para los pagos. Los cálculos financieros en este caso utilizan la introducción de equivalentes digitales de dinero real en circulación. En muchos casos, este formato de pago parece ser el más conveniente y rentable. Después de todo, el mercado de consumo moderno se centra en su mayor parte en compras pequeñas. Y los sistemas de pago que utilizan dinero electrónico se centran exclusivamente en dichas transacciones financieras, protegiendo además a sus usuarios de la participación de un tercero y proporcionando total confidencialidad de las transacciones.
La tecnología de dinero digital permite al cliente abrir una billetera electrónica (una cuenta en un banco electrónico) sin salir de casa a través del recurso de Internet. Esta cuenta electrónica se repone transfiriendo dentro de un sistema específico de otros clientes o depositando dinero en ella mediante operaciones bancarias (efectivo en caja, giro postal, transferencia bancaria, liquidación de tarjeta de crédito).
El propietario de una billetera electrónica se convierte automáticamente en cliente de este sistema de pago desde el momento en que recibe la primera cuota y tiene la oportunidad de utilizar todos sus recursos. Además, en el marco de este sistema, un cliente puede incluso crear varios libros electrónicos en su computadora u otro dispositivo, donde debe ingresar las cantidades necesarias de dinero digital desde una cuenta electrónica para realizar más cálculos. Después de recibir el dinero electrónico en el libro, el cliente está completamente listo para futuras transacciones monetarias dentro del marco de este sistema de pago. Y cada uno de sus pagos está autorizado por el banco.
En el futuro, en este artículo, serán precisamente los sistemas de pago electrónico los que se considerarán dada su especial versatilidad y demanda en la actualidad.
Principio de funcionamiento
Es importante entender que los creadores de los sistemas de pago electrónico crean un producto digital único: una moneda electrónica con un nombre original que excluye el concepto de "dinero" debido al aspecto legal (el uso de la palabra "dinero" está prohibido por Ley rusa). Es por eso que todos los sistemas de pago funcionan de formas completamente diferentes.
Antes de convertirse en cliente de cualquier sistema de pago, debe comprender que, en este caso, sus usuarios no están sujetos a formas de garantía financiera como las garantías financieras y el seguro de depósitos. Es decir, no existe una regulación legal para los sistemas de pago orientada a proteger los derechos de los depositantes. Este aspecto está en pleno poder de los fundadores de estos recursos, quienes se guían exclusivamente por su propia reputación.
En su esencia práctica, el sistema de pago es un portal de Internet en el que los participantes registrados realizan determinadas transacciones. Todos los depositantes tienen sus propias cuentas personales con billeteras electrónicas, que indican una cantidad específica de dinero electrónico en la cuenta. Algunos recursos temáticos incluso cuentan con oficinas de cambio para retirar efectivo.
Ventajas y desventajas
Los sistemas de pago que funcionan con dinero electrónico tienen las siguientes ventajas innegables:
- ejecución instantánea de transacciones para la transferencia de fondos, conversión o pago de compras en línea;
- confidencialidad, que es de importancia clave para las actividades semilegales de los clientes;
- bajo nivel de comisión debido al denso entorno competitivo en este segmento del mercado de servicios;
- seguridad (en comparación con el efectivo);
- la capacidad de transferir fondos a cualquier cuenta bancaria;
- una amplia gama de operaciones, incluida la posibilidad de pago, teléfono, servicios públicos, Internet;
- alta disponibilidad, que permite utilizar el recurso para, por ejemplo, la remuneración de empleados remotos.
Las desventajas de los sistemas de pago incluyen los siguientes factores:
- la legalidad de los servicios está condicionada, lo que crea una serie de problemas con la seguridad de los depósitos;
- la conversión a efectivo tiene un costo elevado;
- El dinero electrónico de hoy no se puede pagar por todas las compras en la red.
Dado que la normativa legal en nuestro país no contempla la protección de estos servicios, hoy en día existen casos de fraude cuando se crean sitios temáticos de cinco minutos en hosting gratuito. Por lo tanto, para verificar la autenticidad del sistema de pago declarado, los clientes potenciales deben averiguar con qué estructuras financieras coopera. Si incluyen, por ejemplo, "Sberbank", "VTB" o "Gazprombank", esto indica una reputación digna del recurso.
Lista de los principales sistemas de pago que operan en Rusia
Las principales plataformas rusas que utilizan dinero electrónico son los siguientes sistemas de pago.
Yandex. Money es uno de los sistemas de pago más populares en Rusia, que es un instrumento financiero serio para realizar muchos tipos de pagos, incluidos los pagos por servicios de red, juegos, teléfono, vivienda y servicios comunales, compras en tiendas en línea.
MIR - Sistema nacional de tarjetas de pago fundado por el Banco Central. Garantiza un funcionamiento seguro e ininterrumpido en la implementación de cualquier transacción financiera en Rusia.
Arsenal Pay es un sistema de pago confiable para Primorsky Krai. Está diseñado para realizar cualquier transacción financiera sin calcular comisiones ocultas.
Además, existen sistemas de pago internacionales que operan con éxito en Rusia.
WebMoney es un líder internacional entre los sistemas de pago y trabaja con garantes de divisas individuales. Los usuarios se identifican mediante números WMID únicos.
PayPal es un sistema de pago mundial que realiza transacciones financieras calculadas en dinero real.
QIWI (QIWI) es un sistema de pago instantáneo, líder del segmento de mercado.
¿Vale la pena usar sistemas de pago?
Actualmente, la gran demanda de "billeteras electrónicas" se debe a sus serias características ventajosas. Después de todo, la conveniencia de los pagos, por ejemplo, en las tiendas en línea que aceptan dinero electrónico, es reconocida por todos.
Un elemento importante de la protección financiera de los clientes es el propio algoritmo de los sistemas de pago centrados en la liquidación electrónica, que prevé el pago de las mercancías solo después de su entrega al comprador en el caso de un estado de pago de “transacción comercial protegida”.
