Un fondo mutuo de inversión (FOMIN) es una forma de inversión colectiva, que implica la puesta en común de fondos de inversores (acciones) bajo la gestión de administradores profesionales. Esta herramienta está ganando cada vez más popularidad entre los rusos.
La esencia de los fondos mutuos y sus ventajas
Los inversores tradicionales en los mercados financieros son grandes participantes como bancos de inversión, compañías de seguros, fondos de pensiones, que realizan operaciones en grandes volúmenes. Los fondos de inversión unitarios brindan acceso a la inversión para una amplia gama de personas, ya que implican la puesta en común de propiedades de personas. Los accionistas reciben todos los beneficios de los grandes inversores privados.
El esquema de operación de los fondos mutuos es extremadamente simple: la compañía de administración invierte el dinero recibido en varios activos (acciones, bonos, metales preciosos, etc.). Si aumenta el valor de la cartera de inversiones de un fondo mutuo, también aumenta el valor de la participación del inversor, así como su beneficio. Al vender una acción, el inversor obtiene una ganancia (o pérdida) por el monto de la diferencia entre el precio de compra / venta de la acción.
La sociedad gestora recibe una determinada remuneración por los servicios prestados: se trata de una prima por la compra de una unidad del fondo (no más del 1,5%), un descuento en la venta (hasta el 3% del valor de la unidad) y un porcentaje del valor liquidativo del fondo (del 0,5% al 5%). Además, estas comisiones se retienen independientemente de la ganancia o pérdida del inversor.
El precio inicial de una acción depende del fondo, el monto mínimo de inversión puede ser de 1000 rublos. Es mejor comprar acciones después de que caiga el mercado. en el futuro, puede corregirse.
Las principales ventajas de los fondos mutuos, que determinan su popularidad entre los inversores privados, son:
- bajo precio de entrada al mercado financiero;
- ampliación de la gama de instrumentos de inversión (diversificación de las direcciones de inversión);
- la posibilidad de invertir sin conocimientos especiales, gracias a gestores profesionales;
- la rentabilidad de las acciones puede superar significativamente los beneficios de los depósitos bancarios;
- le permiten reducir los costos de tiempo asociados con la inversión.
Finalmente, el Estado ejerce un estricto control sobre las sociedades gestoras, lo que sirve como garante adicional de su estabilidad.
Tipos de fondos mutuos
Los fondos mutuos se pueden dividir en abiertos, de intervalo y cerrados. Los fondos mutuos abiertos están disponibles para una amplia gama de personas y le permiten comprar acciones en cualquier momento. En los fondos de intervalo, las compras y ventas se realizan solo en un cierto período de tiempo, por ejemplo, una vez al año. El acceso cerrado es posible solo al final del período de existencia del fondo mutuo. Estos son, por regla general, fondos que invierten en bienes raíces.
Dependiendo de las áreas de inversión, los fondos mutuos se subdividen en fondos de bonos, fondos de acciones, fondos mixtos, fondos indexados.
Cómo comprar acciones
Para comprar acciones, debe comunicarse con la sociedad gestora o el banco agente de fondos mutuos e informar sobre su intención. A continuación, deberá firmar un acuerdo con el fondo mutuo y transferir dinero a la cuenta corriente del fondo.
Después de confirmar la compra de las acciones, el cliente recibirá una notificación sobre la apertura de una cuenta, la inscripción de las acciones y un estado de cuenta del número de acciones. Además, en cualquier momento será posible comprar acciones adicionales.
