¿Qué criterios se pueden utilizar para evaluar la situación financiera de una persona o familia, y cuál puede ser?
Alguien gana más, alguien menos. Alguien vive de sus modestos ingresos, alguien está sumido en deudas. Alguien tiene muchas propiedades, alguien no las tiene en absoluto. ¿Cómo determinar su situación financiera y de qué depende? Vamos a averiguarlo.
Si le hace una pregunta así a la persona promedio, lo más probable es que su respuesta sea algo como esto: cuanto más gana, más alta es su posición financiera, más propiedades tiene, más rico es. Pero esto es solo una verdad a medias. También hay un segundo lado.
Imagínese a una persona que gana 100.000 dólares al mes. Tiene una casa enorme, varios autos de clase ejecutiva, un yate y descansa regularmente en las islas. ¿Cuál es su situación financiera? Ahora imagina que gasta 150 mil dólares al mes, y toda esta propiedad se adquiere a expensas de deudas que hay que devolver, pero no hay oportunidad para eso. ¿Bien? ¿Ha cambiado de opinión?
Recuerde la regla importante:
Con base en esto, se pueden distinguir 4 niveles de la situación financiera de una persona.
Nivel 1. Agujero financiero. En este nivel, una persona gasta más de lo que gana, sus ingresos son menores que los gastos. En consecuencia, la persona tiene deudas y no tiene activos financieros. Los ingresos en este nivel solo pueden estar activos.
Nivel 2. Inestabilidad financiera. En este nivel, una persona gasta aproximadamente lo mismo que gana, sus ingresos son aproximadamente iguales a los gastos. La persona no tiene deudas o es insignificante, pero tampoco tiene activos financieros. Puede hacer grandes compras solo a expensas de préstamos; cuando ocurre una situación de fuerza mayor, rápidamente se llena de deudas. Como su nombre lo indica, su condición es inestable y puede bajar muy rápidamente a un nivel inferior, a un agujero financiero. Los ingresos aquí también solo pueden estar activos.
Nivel 3. Estabilidad financiera. En este nivel, una persona gasta menos de lo que gana, sus ingresos superan los gastos y retiene parte de sus ganancias. En consecuencia, tiene activos financieros: reservas, ahorros y sin deudas. Incluso si una persona pierde ingresos durante algún tiempo, estos disminuirán o vendrá otra fuerza mayor: podrá sobrevivir a expensas de los activos acumulados. En consecuencia, el estado es estable. En este nivel, no solo aparecen ingresos activos, sino también pasivos, que traen inversiones de fondos libres.
Nivel 4. Independencia financiera. El nivel más alto de la situación financiera de una persona. En este nivel, los ingresos superan significativamente los gastos, la mayor parte de las ganancias permanecen y se convierten en capital que genera nuevas ganancias. Por lo tanto, los ingresos crecen exponencialmente (en constante aumento). La presencia de capital personal y el predominio de la renta pasiva sobre la renta activa es la principal diferencia entre la independencia financiera. Una persona económicamente independiente no necesita trabajar para ganar dinero, el capital lo hace por él. Muchos aspiran a este nivel, pero solo unos pocos pueden alcanzarlo.
Ahora usted mismo puede determinar su situación financiera y, por supuesto, ver por qué debe esforzarse.
