En caso de una decisión negativa de concesión de un préstamo, Sberbank no está obligado a explicar los motivos. Sin embargo, el prestatario puede evaluar sus posibilidades incluso antes de solicitar una hipoteca. Para ello, basta con analizar los motivos más probables del rechazo.
Los ingresos estables y un historial crediticio positivo no garantizan que Sberbank no se niegue a emitir una hipoteca. Las principales razones de la denegación se pueden dividir en cinco grupos.
1. Incumplimiento de los requisitos estándar
Los prestatarios están sujetos a los siguientes requisitos:
- edad - a partir de 21 años;
- edad en el momento del reembolso del préstamo: hasta 75 años
Según las estimaciones de los bancos, solo 7 de cada 10 prestatarios reciben una respuesta positiva sobre la concesión de un préstamo.
- experiencia laboral: al menos 6 meses en el lugar de trabajo actual y al menos 1 año de experiencia laboral en los últimos 5 años; si el prestatario cambia de trabajo con frecuencia o tiene “brechas” en el historial laboral, esto también afecta negativamente la probabilidad de aprobación del préstamo;
- suministro de una amplia gama de documentos. Las inexactitudes en el formulario de solicitud de préstamo o la provisión de una lista incompleta es una de las razones del rechazo. Debe tenerse en cuenta que la provisión de certificados de ingresos inexactos amenaza no solo con el rechazo de una hipoteca, sino también con la inclusión en la lista negra. En este caso, el préstamo al prestatario no se proporcionará no solo en Sberbank, sino también en todos los demás bancos.
2. Historial crediticio incorrecto
La razón más probable del rechazo es el historial crediticio negativo del prestatario, que es mantenido por la Oficina de Crédito. Puede dañarse si el prestatario no paga el préstamo a tiempo, o si el préstamo está impago, donde actuó como garante.
La lista de documentos solicitados por Sberbank para un préstamo varía según el programa hipotecario. En la mayoría de los casos, estos son documentos de identidad y comprobantes de ingresos.
El motivo del rechazo también puede ser el hecho de que el prestatario en el pasado reciente obtuvo un préstamo para un artículo económico, por ejemplo, un teléfono móvil. Esto hace que el banco cuestione su solvencia.
3. Baja solvencia del prestatario
La decisión del banco está influenciada por el monto solicitado y el nivel de carga de la deuda. Entonces, un factor positivo es la presencia de un pago inicial y el nivel de ingresos del prestatario, así como su estabilidad. El banco también tiene en cuenta el número de dependientes a cargo del prestatario.
En algunos casos, el banco puede recomendar un pago inicial más alto o extender el plazo del préstamo para reducir el pago mensual.
4. Evaluación insatisfactoria de la propiedad seleccionada
El inmueble adquirido en la hipoteca (o el objeto de la prenda) debe ser líquido, y los documentos de derechos de propiedad deben redactarse de acuerdo con todas las normas. El motivo del rechazo puede ser la reputación negativa de los vendedores de bienes raíces.
Por lo general, el banco recomienda a los prestatarios que busquen otro objeto.
5. Otras razones
Hay una serie de otras razones, por lo general, no son las principales razones del rechazo, pero se consideran complejas. Entre ellos:
- nivel de educación (se da prioridad a los prestatarios con educación superior);
- antecedentes penales, presencia de delitos (condenas);
- disponibilidad de préstamos de otros bancos;
- solicitud paralela de una hipoteca a otros bancos;
- obtener una denegación en otros bancos;
- un salario que no se corresponde con las estadísticas medias;
- cambios de trabajo frecuentes o un despegue de carrera sospechosamente rápido.
