Parafraseando la sabiduría popular, podemos decir: "No te gusta pagar deudas, prepárate para comunicarte con los cobradores". Los bancos, cansados de pelear con los deudores, recurren a la ayuda de las empresas de cobranza.
Los préstamos a particulares son uno de los rubros más rentables de la banca. Muchos bancos sin escrúpulos, en busca de ganancias, a veces crean condiciones tales para el prestatario que prácticamente no tiene la oportunidad de pagar la deuda. Un prestatario desafortunado se enfrenta a una elección: pagar al banco por el resto de su vida o rescindir el contrato unilateralmente, o mejor dicho, dejar de pagar y esperar una oportunidad.
Después de varios retrasos, el banco tiene derecho a pedir ayuda a terceros, si esto se especifica en el contrato de préstamo, y esto, por regla general, siempre se prescribe.
Quiénes son terceros
Los terceros en este caso son empresas / agencias de cobranza. La legislación de la Federación de Rusia prevé dos tipos de cooperación entre los bancos y las agencias de cobranza: un acuerdo de agencia y la cesión de créditos (cesión).
Según el acuerdo de agencia, la agencia de cobranza asume la responsabilidad de una determinada tarifa para exigir la devolución de la deuda al deudor. Acuerdo de cesión significa la adquisición, de hecho, el rescate de la deuda del banco. Por regla general, los bancos venden deuda crediticia en carteras mediante subastas. Para la venta, las deudas se forman desesperadas o insignificantes, cuya demanda en los tribunales no es rentable.
En la legislación de la Federación de Rusia no hay artículos de la ley que regulen claramente las actividades de recolección. Básicamente, en sus actividades se rigen por la Ley de Bancos y Actividades Bancarias y el Código Civil. Las empresas de cobranza tienen un estatus bastante vago en el campo legal: sus actividades no están autorizadas ni acreditadas, sus servicios no están estandarizados. Las agencias de cobranza son organizaciones comerciales con capacidad legal general, no se les permite realizar actividades bancarias, lo que afecta en gran medida la legitimidad de sus actividades.
Su conjunto de herramientas legales no es diferente de las capacidades de los civiles y las organizaciones: agencias de aplicación de la ley, tribunales, pero principalmente negociaciones.
Poderes de los coleccionistas
Por regla general, las actividades de las empresas de cobranza se reducen a negociaciones con el deudor. Al mismo tiempo, los recolectores están extremadamente limitados en los métodos de presentación de la reclamación: cualquier sospecha de amenazas por parte del operador del centro de llamadas puede calificarse como extorsión, según lo dispuesto en el artículo 163 del Código Penal de la Federación de Rusia.
El único instrumento de trabajo de los recaudadores es una declaración de reclamación ante el tribunal. Pero debido al hecho de que las deudas adquiridas, por regla general, son pequeñas y las posibilidades de ganar el caso en los tribunales de jurisdicción general son escasas, prácticamente no se utiliza el recurso a los tribunales. Para reclamar una deuda en virtud de un contrato de agencia, las empresas de cobranza pueden acudir a los tribunales solo en nombre del banco y mediante poder notarial.
Por tanto, las actividades de los cobradores con los deudores se limitan a llamadas telefónicas y mensajes SMS.
