El servicio de seguridad del banco es un departamento especializado que verifica a los prestatarios potenciales y existentes, así como a los clientes, entidades legales atendidas por el banco. Muy a menudo, los ex agentes de la ley que tienen sus propios canales de verificación de clientes se convierten en agentes de seguridad.
Instrucciones
Paso 1
El servicio de seguridad presta especial atención a la verificación de los posibles prestatarios, tanto personas físicas como jurídicas. De hecho, si se sigue trabajando con el prestatario, los posibles problemas y sus consecuencias dependen de la fiabilidad y la integridad de la información proporcionada por el cliente, así como de la minuciosidad de la verificación de los datos disponibles por parte de los especialistas. Por lo tanto, ninguno de los clientes potenciales podrá eludir el control de seguridad.
Paso 2
Para que el servicio de seguridad pueda verificar los datos del cliente, debe presentar el paquete de documentos necesario. Como regla general, para un prestatario: un individuo, un certificado de salario, un pasaporte y un cuestionario son suficientes. Además, el más significativo es el primer documento, ya que se puede utilizar para comprobar fácilmente la fiabilidad de la organización empleadora. El servicio de seguridad a través de sus fuentes de información (inspección tributaria, fondo de pensiones, agencias de aplicación de la ley) recopila información sobre la estabilidad financiera de la empresa, la implementación de la legislación tributaria, de pensiones, etc.
Paso 3
Además, se recopila información sobre la presencia de antecedentes penales, hechos de violación de la ley y el orden, el historial crediticio de un prestatario potencial. Al mismo tiempo, la calidad del servicio de todos los préstamos disponibles para un cliente potencial es de gran importancia, así como la puntualidad del pago de la deuda de los préstamos en los que el prestatario actuó como garante o pignorante.
Paso 4
El servicio de seguridad está obligado a informar, a petición del cliente del banco, su historial crediticio. Toda la información sobre la disponibilidad de obligaciones está contenida en una base de datos especial o buró de crédito. En él se puede encontrar información sobre cuentas de préstamos abiertas, saldos de la deuda principal, presencia de pagos vencidos, etc. Casi todos los bancos reciben información en esta oficina. Como regla general, todos los agentes de seguridad tienen acceso a él.
Paso 5
En cuanto a las personas jurídicas, se someten a un control similar. Al mismo tiempo, deben proporcionar adicionalmente información sobre el jefe y el jefe de contabilidad de la organización, certificados de cuentas corrientes abiertas, pasivos fiscales existentes, etc.
Paso 6
Como regla general, los agentes de seguridad de diferentes bancos interactúan entre sí. Este es otro canal de información. Por lo tanto, a menudo un cliente al que se le negó el servicio en una institución de crédito también es rechazado en otro banco.
