La Ley de Seguro de Depósitos, aprobada en 2003, protege a los depositantes. Según él, el depósito de cualquier persona en un banco ruso está asegurado dentro de una cierta cantidad. Esta cantidad será devuelta al cliente incluso si la entidad de crédito deja de funcionar.
¿Para qué es esta ley?
En los años 90, aparecieron muchos bancos comerciales en Rusia. Algunos de ellos se han convertido en instituciones financieras de renombre y todavía funcionan con éxito. Pero muchos bancos han desaparecido y, en la mayoría de los casos, junto con el dinero de los depositantes.
A principios de la década de 2000, el sistema bancario ruso entró en una etapa nueva y más civilizada de su desarrollo. En particular, se propuso un nuevo mecanismo para el país para proteger los intereses de los clientes de los bancos: el seguro de depósitos.
En diciembre de 2003, se aprobó la Ley federal sobre el seguro de depósitos individuales en bancos de la Federación de Rusia. Desde entonces, todos los bancos que aceptan dinero del público deben ser miembros de la Asociación de Seguro de Depósitos (DIA). Incluso si es un gran banco estatal. Pero algunas estructuras de crédito pequeñas no se incluyeron en el sistema y perdieron el derecho a aceptar depósitos.
Las organizaciones de crédito deben deducir ciertas cantidades a un fondo de seguro especial. Si se revoca la licencia de un banco (ocurre un evento asegurado), sus depositantes reciben dinero de este fondo.
Es fácil averiguar qué bancos están incluidos actualmente en el sistema de seguro de depósitos en el sitio web de DIA.
Que esta asegurado
Los siguientes están protegidos por la ley:
- Depósitos de los hogares: urgentes y a la vista, en rublos y moneda extranjera. Es decir, aquí estamos hablando de depósitos bancarios "ordinarios" que tienen muchos rusos.
- Cuentas corrientes de los ciudadanos, incluidas las cuentas de percepción de sueldos, pensiones. Las cuentas de tarjetas de débito, incluidas las de salario, también están aseguradas. Esto significa que si su banco de "sueldos" cierra repentinamente, el dinero de la tarjeta no se perderá.
- Cuentas de empresarios individuales. El seguro ha cubierto estas facturas desde principios de 2014.
- Fondos en cuentas nominales de tutores o fideicomisarios, si el beneficiario son los pupilos.
- Fondos en cuentas de depósito en garantía para liquidaciones de transacciones inmobiliarias durante su registro estatal. Si el vendedor de bienes raíces no logró cobrar dinero de dicha cuenta, entonces será posible reclamarlo a través de CER.
Pero el seguro no cubre todos los fondos depositados en el banco. Incluso:
- fondos en fideicomiso;
- depósitos al portador;
- cuentas de metales no asignados;
- medios electronicos.
¿Cuánto depósito está asegurado?
Durante casi 15 años de la ley de seguro de depósitos, el límite de compensación del seguro para cada depositante se ha incrementado varias veces. Desde finales de 2014, el seguro se ha limitado a un límite de 1,4 millones de rublos. Los pagos por depósitos en moneda extranjera se calculan al tipo de cambio del Banco Central con base en el mismo monto.
Ejemplo. Su depósito bancario tiene 300 mil rublos. Si su banco se queda sin una licencia, el reembolso cubrirá el monto total del depósito. Recuperarás tus 300 mil.
Otro ejemplo. Tiene varios depósitos en un banco a la vez: por 100 mil rublos, mil euros y 1,5 mil dólares. En total, esto da menos de 1,4 millones de rublos, y si se revoca la licencia del banco, todo el dinero permanecerá con usted.
Pero si tiene 5 millones en su cuenta, solo se pueden devolver 1, 4 millones de rublos a través del seguro de depósito. Los 3,6 millones restantes deberán buscarse de otras formas.
Las cuentas de depósito en garantía para transacciones inmobiliarias pueden devolver hasta 10 millones de rublos.
Cómo devolver un depósito
Dos eventos se consideran un evento asegurado según la ley de seguro de depósitos. Primero, cuando el Banco Central revoca o revoca la licencia del banco para realizar operaciones bancarias. En segundo lugar, cuando el Banco Central introduce una moratoria sobre el cumplimiento de los reclamos de los acreedores del banco.
Procedimiento de pago:
- La DIA designa uno o más bancos agentes que reembolsarán el dinero en lugar del banco revocado. Por ejemplo, Rosselkhozbank fue designado como banco agente para la emisión de fondos a los depositantes de Light Bank.
- DIA anuncia el inicio de los pagos. Esto suele ocurrir dentro de las dos semanas posteriores al evento asegurado. Los depositantes averiguarán dónde y cómo obtener dinero de los medios de comunicación, en el sitio web de DIA o en los bancos agentes, llamando a las líneas directas.
- El depositante debe presentarse en cualquiera de las oficinas del banco agente con pasaporte y redactar una solicitud para el pago de la compensación del seguro.
- El dinero se transferirá a otra cuenta del ciudadano o se pagará en efectivo. Esto se hará dentro de los tres días hábiles.
No vale la pena correr tras el dinero el primer día de pagos. Por ley, el depositante tiene derecho a reclamar un seguro hasta el día en que se complete la liquidación o quiebra de su banco. Este proceso suele tardar al menos un par de años.
Si el pago de la compensación está relacionado con la imposición de una moratoria al banco para satisfacer los reclamos de los acreedores, puede solicitar dinero durante el período de la restricción.
