Hoy, una de cada cuatro familias rusas tiene un préstamo pendiente. Al mismo tiempo, alrededor del 11% de los préstamos están vencidos. ¿Cómo amenaza esto a los prestatarios sin escrúpulos y qué sanciones prevé la ley?
Las principales sanciones que amenazan al prestatario por el impago del préstamo se pueden resumir en tres grupos:
- imposición y cobro de sanciones y multas;
- transferencia de deuda a una agencia de cobranza;
- Cobro de deudas por vía judicial.
Préstamo de multas y sanciones
Si la demora del préstamo es pequeña (menos de 2 meses), lo peor que le puede esperar al deudor son los intereses y las multas. Su tamaño varía según el banco y debe especificarse en el contrato de préstamo. Se pueden imponer multas por un monto fijo y en forma de un mayor interés por utilizar el préstamo. En Rusia, está previsto legislar sobre sanciones por retrasos: entre el 0,05 y el 0,1% de la deuda.
Otro momento desagradable para un prestatario que se atrasa en el pago es la transferencia de información al Buró de Crédito. En el futuro, obtener un préstamo para dicho prestatario será bastante problemático.
Transferencia de deuda a agencia de cobranza
Si los pagos del préstamo se retrasan más de 1 a 2 meses, el banco transfiere (o vende) la deuda a las agencias de cobranza. Por lo general, los métodos de cobro de deudas por parte de los cobradores están al borde de la ley. Pueden amenazar con quitarle propiedades, violencia física, llamar a familiares y amigos del deudor, enviar cartas y sms molestos, llamar por la noche, etc. Soportar la embestida de los cobradores suele ser bastante problemático y muchos prestatarios devuelven deudas.
Cobro de deudas a través de la corte
Si los cobradores no cobraron la deuda, el banco tiene derecho a demandar al prestatario. Los bancos generalmente ganan litigios.
El cobro de deudas puede imponerse a:
- los fondos del deudor (ahorros, depósitos en bancos y otras organizaciones financieras);
- propiedad del deudor;
- si el deudor no tiene ahorros y bienes, el tribunal puede ordenar que se realicen deducciones del salario del deudor (no más del 50% de la remuneración total).
Hay que tener en cuenta que de acuerdo con la ley, es imposible recolectar artículos del hogar y enseres personales, alimentos, prestaciones sociales y compensaciones.
A muchos prestatarios les preocupa si pueden quitarles un apartamento o un automóvil para pagar la deuda. Sin ambigüedades que pueden, si hay una deuda en una hipoteca o un préstamo de automóvil. En estos casos, el apartamento y el coche son una garantía. La situación con respecto a los préstamos no tributarios es ambigua. Según la legislación vigente, la deuda no se puede cobrar a expensas de la única vivienda del deudor. Los tribunales también proceden de la proporcionalidad de la deuda: es poco probable que el tribunal decida arrestar y vender el apartamento por 5 millones de rublos. para pagar una deuda de 5 mil rublos.
A menudo, los tribunales imponen una prohibición de viajar al extranjero hasta que se pague la deuda.
La medida más extrema es una sentencia penal por impago del préstamo. Si el prestatario obtuvo un préstamo e inicialmente tuvo la intención de no pagarlo, puede ser condenado por fraude. Pero este castigo rara vez se cumple en la práctica, para ello el prestatario no debe realizar un solo pago y el banco debe demostrar su intención.
