El historial crediticio es información sobre el desempeño de un prestatario específico de sus obligaciones crediticias. Es sobre la base de esta información que las instituciones de crédito toman la decisión de otorgar un nuevo préstamo al prestatario o de rechazarlo. La regla general es que a un candidato con un buen historial crediticio se le otorgará un préstamo a tasas de interés favorables sin ningún problema. Si el historial crediticio se ve seriamente dañado, es probable que se rechace a dicho prestatario.
Si tu historial crediticio deja mucho que desear, pero aún necesitas un préstamo, conviene recordar que cada banco tiene su propia política. Algunos bancos, generalmente grandes y conocidos, otorgan préstamos solo a candidatos con un buen historial crediticio. Los bancos pequeños, de reciente apertura y poco conocidos, con el fin de atraer clientes, a menudo adoptan políticas más arriesgadas y otorgan préstamos a personas con un historial crediticio malo.
Como regla general, solo los préstamos costosos o los préstamos de las IMF a altas tasas de interés están disponibles para los prestatarios con un historial crediticio malo. La mayoría de las veces, se les puede ofrecer tomar un préstamo garantizado, es decir, garantizado por un automóvil, bienes raíces, depósito bancario, etc.
Por lo tanto, si necesita un pequeño préstamo sin garantía, debe:
- Solicita préstamos express. La decisión sobre ellos se toma en cuestión de minutos. Este tiempo a menudo no es suficiente para un estudio detallado del historial crediticio.
- Dar prioridad a los bancos nuevos y sin seguimiento. Estas instituciones de crédito necesitan nuevos clientes como Air, por lo que son más leales a los solicitantes de préstamos.
- Asegúrese de intentar aplicar a un banco que opera en línea y envía una tarjeta de crédito por mensajería o por correo (Tinkoff o Touch-bank).
- Solicite un préstamo de organizaciones de microfinanzas (MFO). Muchos de ellos otorgan préstamos incluso a aquellos cuyo historial crediticio ha sido irremediablemente dañado durante mucho tiempo. Muchos tienen programas de préstamos a largo plazo (varios meses o incluso 1 año).
Si necesita recibir una gran cantidad de dinero, prepárese para proporcionar al banco una garantía. La garantía puede ser un objeto inmobiliario, un automóvil o un barco, bienes o valores materiales, depósitos o joyas. En este caso, el valor de la garantía debe ser al menos el monto del préstamo más los intereses del mismo.
La garantía es una buena garantía del cumplimiento por parte del prestatario de sus obligaciones crediticias. Si el deudor no puede pagar el préstamo o pagar la deuda en su totalidad, el banco se apoderará fácilmente de la propiedad pignorada y la venderá. Si la garantía es adecuada para los requisitos de un banco en particular, la posibilidad de obtener un préstamo de este banco aumenta significativamente, independientemente del historial crediticio.
La lista exacta de bancos dispuestos a otorgar préstamos a personas con un historial crediticio malo es casi imposible. En primer lugar, porque existen varios cientos de instituciones bancarias diferentes registradas en nuestro país, cada una de las cuales tiene su propia política crediticia. En segundo lugar, porque la decisión sobre cada solicitud de crédito se toma de forma individual, en función de las características del historial crediticio, la cantidad de documentos presentados, en función de la disponibilidad de garantías, entre otros.
Vale la pena señalar que varios bancos modernos brindan un servicio de "médico de crédito" para personas con un historial crediticio malo. La esencia de este servicio es que el cliente paga al banco una cantidad predeterminada de dinero. Después de un tiempo, este banco le otorga un pequeño préstamo. En caso de su amortización puntual, el cliente tendrá acceso a préstamos mayores en el mismo banco.
Al mismo tiempo, según los términos del contrato, el cliente no debe solicitar préstamos a otras instituciones de crédito y cumplir puntualmente con sus obligaciones crediticias. Por lo tanto, se otorgarán préstamos al prestatario en este banco y se formará un nuevo historial crediticio en la oficina de historial crediticio.
