Recientemente, han aparecido razones razonables para esperar otra crisis financiera el próximo año. En este sentido, quienes planean contratar un préstamo hipotecario piensan en su conveniencia.
Actualmente, según las estadísticas de la Agencia de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda, la tasa hipotecaria promedio ha descrito una tendencia ascendente constante. Las instituciones financieras en Rusia, por temor a la crisis, están subiendo gradualmente las tasas.
De esto se derivan dos conclusiones directamente opuestas. Por un lado, ahora es el momento de contratar una hipoteca a un tipo de interés que aún no ha crecido, ya que los tipos hipotecarios solo crecerán en un futuro próximo. Y cuando golpea una crisis, muchos bancos dejarán de emitir hipotecas o subirán las tasas de interés a 18-20. Si el problema de la vivienda es muy grave, no es necesario posponerlo durante muchos años. En el futuro, obtener una hipoteca puede ser más difícil.
Tómalo con cuidado
Si existe la oportunidad de esperar con una hipoteca, pero no hay confianza en el futuro, es mejor protegerse de circunstancias de fuerza mayor y esperar 2-3 años. Muchos expertos creen que una crisis es inevitable. La única pregunta es qué tan duro afectará a Rusia. Para tener al menos cierta confianza en la devolución del préstamo, el monto de su pago mensual no debe exceder 1/3 del presupuesto familiar. Es deseable tener varias fuentes de ingresos, de cada una de las cuales puede realizar pagos. En vísperas de la crisis, debe tomar una hipoteca solo en rublos y no invertir todos sus ahorros como pago inicial. Cree su propia reserva de emergencia, a partir de la cual podría pagar su hipoteca durante al menos 6 meses. El apartamento comprado no debería requerir renovación.
Reducir el riesgo
Además, para reducir el riesgo, vale la pena contratar una hipoteca siempre que al menos el 30% de su valor se pague como anticipo. Durante la inestabilidad financiera, los precios inmobiliarios pueden caer, y en el caso de circunstancias extremas, la venta de un apartamento debe cubrir todas las deudas con el banco y dejar al menos alguna cantidad. No vale la pena elegir el plazo máximo de préstamo posible. La mayoría de las veces, las hipotecas se toman por 15 años, aunque algunos bancos ofrecen un período de préstamo de 30 años. Un estudio cuidadoso de los parámetros de un préstamo a menudo resulta que la diferencia en el monto de los pagos entre un préstamo a 15 años y un préstamo a 20 años es insignificante, y la perspectiva de pagar al banco 5 años adicionales en este contexto parece poco atractiva.
Los bancos estatales son líderes en el mercado de préstamos hipotecarios: Sberbank, VTB 24 y Gazprombank. En conjunto, representan el 68% del volumen total de préstamos hipotecarios.
Al elegir un banco, concéntrese no solo en la tasa de interés, sino también en los matices. Conoce la posibilidad de refinanciamiento y las condiciones para otorgar un pago diferido en caso de fuerza mayor financiera. Preste atención al método de realizar los pagos, la presencia de tarifas ocultas y otros términos adicionales del contrato de préstamo. Obtenga más información sobre seguros, el monto de la prima del seguro y la posibilidad de celebrar un contrato de seguro con aseguradoras externas. El contrato en sí debe estudiarse con anticipación, primero por su cuenta y luego con un abogado experimentado. Como asesor al elegir una casa, involucre no solo a familiares y amigos, sino también a un agente inmobiliario. Elija una vivienda líquida que, en caso de circunstancias extremas, pueda venderse de forma rápida y rentable.
El costo promedio de los apartamentos en Moscú sigue creciendo. Para el primer semestre de 2014, el aumento de los precios ascendió a 16, 5%. Hasta fin de año, los precios subirán otro 15-20%.
En vísperas de la crisis, no se recomienda tomar una hipoteca con el propósito de una inversión rentable. Pero si el tema de su propia vivienda ha estado obsesionado durante mucho tiempo, los prestatarios extremadamente cautelosos deberían pensar en conseguir su propio apartamento.
