Algunos ciudadanos, por alguna razón, no pueden obtener legalmente un préstamo de un banco. Las razones para negarse a obtener un préstamo bancario pueden ser muy diferentes, desde ingresos insuficientes hasta una reputación crediticia dañada del prestatario. Si los bancos no otorgan un préstamo, un ciudadano puede obtenerlo de otras instituciones de crédito (organizaciones de microfinanzas, casas de empeño, intercambio de préstamos, etc.). Es cierto que las organizaciones de crédito no bancarias otorgan préstamos a altas tasas de interés. Por supuesto, nadie quiere pagar en exceso sumas enormes, pero si los rusos concienzudos soportan condiciones onerosas, entonces los ciudadanos no del todo decentes intentan obtener un préstamo de un banco por medios fraudulentos.
¿Cuál es la amenaza de obtener un préstamo ilegalmente?
Infringir cualquier ley implica un castigo. Si decide defraudar al banco y solicitar un préstamo, debe saber que estas acciones se rigen por el Art. 176. Del Código Penal de la Federación de Rusia. Este artículo prevé un castigo en forma de multa de 200 mil rublos o prisión de hasta 5 años. El castigo que dictará el tribunal contra el prestatario criminal dependerá de la "gravedad" del delito cometido por él. En este caso, la “gravedad” del delito dependerá de la cantidad de dinero que el prestatario logró obtener de manera fraudulenta, los métodos que utilizó para engañar al banco y si el prestatario se dio cuenta de la gravedad de las acciones que cometió.
Excepto 176 Art. Del Código Penal de la Federación de Rusia, la obtención ilegal de un préstamo también se rige por el artículo 159. del mismo código (fraude). La responsabilidad penal por la violación de este artículo también se aplica a los ciudadanos que han emitido un préstamo específico, pero los fondos prestados recibidos del banco se gastaron para otros fines. Como usted sabe, los préstamos dirigidos le permiten obtener una cantidad bastante grande de deuda y tienen términos más atractivos para el cliente que los préstamos de consumo ordinarios no dirigidos. Cierto, responsabilidad según el Art. 159. sólo ocurre si tal uso indirecto de los fondos prestados perjudica a las organizaciones, a los ciudadanos o al país en su conjunto.
¿Cómo se infringe la ley?
Los prestatarios que no pueden obtener legalmente un préstamo bancario para lograr lo que quieren proporcionan al banco documentos falsos con datos falsificados sobre sus ingresos y gastos. En este caso, el nivel de ingresos está sobrevalorado y la cantidad de gastos mensuales se reduce especialmente. Algunos prestatarios deshonestos falsifican todo el paquete de documentos, intentan obtener un préstamo a nombre de otra persona y, a veces, incluso intentan involucrar a ciudadanos legalmente analfabetos en este proceso, persuadiéndolos de que actúen como garantes de dicho préstamo. Si el banco revela un intento fraudulento de este tipo durante la auditoría, dicho prestatario y su garante se incluyen en la "lista negra". Además, el acreedor puede informar a los organismos encargados de hacer cumplir la ley, declarando un intento de cometer un delito. Si el banco no logró reconocer inmediatamente al defraudador y se le otorgó el préstamo, pero el prestatario no lo devolvió, entonces la responsabilidad del reembolso del préstamo recae enteramente sobre los hombros del garante.
¿Qué se considera mentira?
Por ley, la "información falsa" se considera información y documentos oficiales que crean la apariencia de información confiable y pueden ser engañosos. Además, esta definición incluye la provisión incompleta, el ocultamiento o la distorsión de cualquier información.
