Muchos rusos utilizan los servicios bancarios, pero no todos piensan en el hecho de que antes de celebrar un contrato de depósito o crédito, siempre es necesario evaluar la situación financiera de la entidad de crédito que les gusta.
Los acontecimientos de los últimos años han demostrado claramente que no todos los bancos tienen el margen de estabilidad necesario y realizan sus actividades de acuerdo con los requisitos de los actos regulatorios y legislativos de Rusia. Es por ello que se han vuelto más frecuentes los casos de quiebra de entidades de crédito y la revocación de sus licencias para realizar operaciones. Hoy, la cuestión de la estabilidad de un banco en particular preocupa a muchos clientes. No todo el mundo sabe cómo evaluar correctamente el estado de un banco, pero existen varios métodos que le permiten determinar con una alta probabilidad si la entidad de crédito que le interesa es fiable.
Calificaciones y clasificaciones
Esta herramienta para evaluar la estabilidad del banco está disponible para todos los clientes. Se pueden encontrar varias calificaciones en portales bancarios especializados, por ejemplo, Banks.ru y Bankir.ru. Las instituciones crediticias que ocupan las primeras líneas de la lista suelen mostrar un buen desempeño financiero: todas son rentables y sus activos están creciendo rápidamente.
Por supuesto, no hay reglas sin excepción: el Banco de Moscú, que siempre ha ocupado posiciones de liderazgo en calificaciones, en el pasado, tuvo serios problemas financieros. Sin embargo, el estado, considerándolo una de las columnas vertebrales, decidió salvar el banco que se hunde. Los clientes del Banco de Moscú no perdieron dinero y la institución de crédito, después de la reorganización, pudo continuar sus actividades. Por lo tanto, se puede esperar que si un banco, que está en el TOP-20 en términos de activos, tiene problemas, el estado tratará de salvarlo transfiriéndolo a la administración fiduciaria de alguna corporación estatal. Es poco probable que los bancos fuera del top 100 sufran tal suerte.
Rendimiento financiero
Los clientes "avanzados" estarán interesados en analizar la estructura y calidad de los activos y pasivos del banco. Si la mayoría de los pasivos son depósitos de personas físicas (cuentas 423), esto es un signo de su inestabilidad. Probablemente, las empresas no confían en una institución de crédito de este tipo y los ciudadanos pueden retirar depósitos en cualquier momento. En un banco estable, una gran parte de la cartera crediticia recae en préstamos “largos” a personas físicas y jurídicas con vencimiento largo, y el predominio de préstamos al consumo “cortos” en el balance siempre se considera un signo alarmante.
Una característica excelente de la estabilidad del banco son los indicadores regulatorios de liquidez, adecuación de capital, riesgos, rentabilidad y eficiencia. Se puede encontrar información sobre ellos en los informes sobre los formularios 101, 102, 135, que cada banco está obligado a publicar tanto en el sitio web oficial del Banco de Rusia como en su propio portal de Internet.
Datos de instalación
Es posible evaluar el estado del banco centrándose en la composición de sus propietarios y la frecuencia de su facturación. Si hay grandes corporaciones estatales o empresas privadas de renombre entre los accionistas del banco, será bastante estable. El predominio de individuos entre los accionistas, especialmente si ninguno de ellos tiene una participación de control, es a menudo una razón para pensar en la confiabilidad de una institución de crédito.
