Recientemente, ha habido informes periódicos sobre la revocación de una licencia de otro banco. Solo en los últimos seis meses, esto ha afectado a más de 35 bancos. Evidentemente, en condiciones económicas difíciles, continuará la tendencia a la privación de licencias y la quiebra de los bancos. Esto hace que los rusos piensen en la confiabilidad de sus bancos y los hace elegir una institución financiera con especial cautela para abrir un depósito.
Hay una serie de criterios que se pueden utilizar para evaluar la confiabilidad del banco.
Disponibilidad de una licencia válida y participación en el sistema de seguro de depósitos
Lo primero a lo que debe prestar atención al elegir un banco es la presencia de una licencia válida. Puede verificar si la licencia es válida en el sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia. Todas las instituciones financieras con licencias vigentes se presentan en el apartado "Información sobre Instituciones de Crédito".
Vale la pena prestar atención a los términos de la licencia. Cuanto más tiempo lleva un banco en el mercado, más estable es. La experiencia laboral atestigua indirectamente la presencia de mecanismos anticrisis que funcionan bien en el banco. Sin embargo, no debe sobrestimar el valor de este parámetro.
Tenga en cuenta que el banco en el que planea invertir el dinero está incluido en el sistema de seguro de depósitos. Esta información es fácil de consultar en el sitio web de DIA (Agencia de seguros de depósitos). En este caso, incluso con la quiebra del banco, se le garantiza que recibirá una compensación del estado dentro de los límites de 1,4 millones de rublos.
Calificaciones de confiabilidad bancaria
Otro criterio importante puede ser el lugar del banco en las calificaciones de confiabilidad. Están compilados por agencias de calificación rusas e internacionales. Las más autorizadas a escala mundial son agencias como Fitch, Standard & Poor's, Moody's. Entre los rusos, los más grandes son RA Expert, RusRating, AK&M.
Una señal significativa que te hace pensar es la revisión a peor de la calificación del banco recientemente o la presencia de una perspectiva negativa.
Tenga en cuenta que los estados contables que subyacen a las calificaciones no siempre reflejan el panorama financiero real. La experiencia reciente con revocaciones de licencias lo ha confirmado. No hay casos aislados en los que se encontraron grandes "agujeros" en el balance del banco con una dinámica financiera externa exitosa. Hay otras razones que plantean dudas sobre la objetividad de las calificaciones. Por lo tanto, tampoco debes confiar infinitamente en ellos.
Estados financieros bancarios
Todos los principales bancos rusos operan como OJSC. Estas son empresas públicas que están obligadas a publicar sus declaraciones en el dominio público.
¿A qué valores debe prestar atención al evaluar un banco? En primer lugar, este es el tamaño del capital autorizado y la cantidad de activos. Cuanto más grande sea el banco, mayor será la probabilidad de que el estado lo apoye o lo desinfecte en caso de que surja alguna dificultad. Es mejor mirar los valores indicados en comparación con otros bancos. Es conveniente hacerlo en el sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia o RBC Rating (en la sección Bancos).
Es posible estimar indirectamente el tamaño del banco en función del número de sucursales en el país. En opinión de los propios banqueros, una red de sucursales desarrollada es uno de los indicadores de confiabilidad.
Al estudiar los indicadores financieros, también preste atención a la dinámica de las ganancias y pérdidas, la rentabilidad, la cantidad de capital de trabajo. En estática, estos valores no son muy indicativos.
El propio Banco Central, al analizar los bancos, llama la atención sobre criterios tales como:
- liquidez instantánea (el valor mínimo permitido es del 15%);
- liquidez actual (al menos 50%);
- suficiencia de fondos propios (estándar - 10%).
Propietarios de bancos
Los extractos bancarios deben contener información sobre los accionistas del banco. La presencia del Estado o de las grandes corporaciones en la estructura de propiedad aumenta la estabilidad del banco. Después de todo, dichos propietarios pueden brindarle apoyo adicional en caso de dificultades financieras. Considerando que un alto porcentaje de participación de personas crea riesgos adicionales.
Antecedentes de la información
Lea las últimas noticias del banco y reseñas de depositantes ordinarios. Las interrupciones en las transferencias de dinero, los retrasos en los pagos, el cierre de sucursales y las principales demandas son señales peligrosas. También puede analizar todas las disputas legales en las que está involucrado el banco en el sitio web kad.arbitr.ru. Si el banco aparece a menudo como demandado, esto indica que hay problemas e incluso la inminente quiebra.
La apertura de una nueva sucursal, el lanzamiento de nuevas aplicaciones, la atracción de inversores extranjeros, etc. pueden considerarse noticias positivas.
Eche un vistazo a los programas bancarios que ofrece la institución financiera. Por lo tanto, las tasas súper altas en el contexto del mercado pueden indicar problemas de liquidez en el banco.
