Actualmente, existen muchos programas hipotecarios diferentes en el mercado. En tal situación, es bastante difícil tomar la decisión correcta y conformarse con una oferta bancaria realmente rentable.
Cada persona tiene su propia comprensión de una hipoteca rentable. El prestatario, al elegir un banco, puede guiarse por el pago en exceso más bajo, un pequeño pago inicial o un paquete mínimo de documentos y un procesamiento rápido del préstamo. Por lo tanto, un mismo banco puede convertirse en el más óptimo para uno y no rentable para otro.
También deben tenerse en cuenta las particularidades regionales. Dentro de un banco, se pueden ofrecer excelentes condiciones crediticias en diferentes regiones. Las ofertas hipotecarias más lucrativas se pueden encontrar en ciudades densamente pobladas con alta competencia.
Pago en exceso o pago mensual más pequeño
El pago excesivo de una hipoteca depende en gran medida de la tasa de interés y del plazo del préstamo. Hoy en día, los grandes bancos rusos (VTB24, Sberbank, etc.) ofrecen las tasas de interés más bajas para las hipotecas. Esto se debe a que a los bancos pequeños les resulta más difícil atraer grandes sumas durante períodos prolongados en el mercado interbancario.
La Agencia de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda (AHML) ofrece tasas de interés favorables, pero se imponen requisitos bastante estrictos al prestatario y se requerirá un paquete extenso de documentos.
El monto final del pago en exceso depende no solo del tamaño de la tasa de interés, sino también de las comisiones adicionales asociadas con la emisión de una hipoteca. Por lo tanto, al comparar las ofertas bancarias, vale la pena prestar atención al monto final anunciado del sobrepago. Para cada prestatario, la tasa de interés se determina de forma individual. Por lo tanto, no debe guiarse por la tarifa base, que se indica en la propuesta publicitaria.
Casi todos los bancos ofrecen tasas de interés reducidas para sus clientes de nómina. En Sberbank, pueden solicitar una reducción de tasa de hasta 3 p.p.
Cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca, mayor será el pago en exceso. Pero para algunos prestatarios, el pago mensual mínimo es más importante. De lo contrario, su capacidad financiera no les permitirá realizar los pagos de la hipoteca. En tal situación, vale la pena buscar un banco que ofrezca préstamos a largo plazo de hasta 20-30 años. Cabe señalar que hoy en día casi todos los bancos representados en el mercado hipotecario ofrecen plazos de préstamo extendidos.
Una tarifa inicial
Para algunos prestatarios, un pago inicial mínimo es importante al elegir un banco. Hoy en día, el pago inicial mínimo es del 10%, pero no es común y requiere una seguridad adicional para el préstamo, o difiere en tasas desfavorables. Dichos programas están disponibles en Russtroybank, Moscow Regional Bank, Uralsib, así como programas especiales para ciertos grupos de la población de Sberbank y VTB24.
En algunos bancos, es posible obtener grandes préstamos garantizados por bienes inmuebles existentes. El dinero se puede utilizar para comprar un apartamento. Por lo tanto, no se requiere un pago inicial. Los préstamos garantizados por bienes raíces se encuentran, por ejemplo, en el "Banco de Crédito de Moscú", "Alfa-Bank", "Petrocommerce", "Gazprombank".
Procesamiento rápido y paquete mínimo de documentos
Para algunos prestatarios, el concepto de hipoteca rentable es sinónimo de préstamo rápido. Vale la pena señalar que cuantos menos documentos solicite el banco para una hipoteca, mayor será la tasa de interés.
Hoy en día existen programas que implican la entrega de solo dos documentos (un pasaporte y el segundo a elección del prestatario) para la obtención de un préstamo hipotecario. Pero difieren en requisitos estrictos para el pago inicial, debe ser al menos 40-50%. VTB24 y Sberbank tienen programas de este tipo en la actualidad.
