¿Quiere empezar a conseguir participaciones en grandes y conocidas marcas y empresas en Rusia y Estados Unidos sin gastar dinero extra en gastos innecesarios? Descubra cómo cualquier ciudadano de la Federación de Rusia mayor de 18 años puede abrir una cuenta de corretaje de forma gratuita, que no requiere una tarifa de suscripción mensual, y comenzar a acumular su capital que crece a largo plazo en rublos o dólares estadounidenses, generando dividendos. 1, 2 o 4 veces al año.
Para comenzar a crear su capital, solo necesita abrir una cuenta de corretaje con cualquier corredor, transferir fondos y comprar valores sobre ellos. Después de eso, se convierte en accionista de la empresa y recibe el derecho a poseer parte del capital, votar y recibir dividendos que se pueden retirar a la tarjeta. A continuación, te daré tres brokers con los que podrás comprar valores sin ninguna restricción en el tamaño mínimo de cuenta, sin la tarifa periódica obligatoria, que es especialmente importante si raras veces haces transacciones o quieres abrir cuentas con varios brokers, sin grandes comisiones (varios rublos por cada 10 mil rublos de facturación de valores rusos). Se supone que ya sabe cómo trabajar con el QUIK TS o que aprenderá fácilmente a utilizarlo usted mismo.
El primer corredor de este tipo es Gazprombank-Broker. Su tarifa:
- Abrir una cuenta - 0 rublos;
- Cuota de suscripción: 0 rublos / mes;
- Tarifa de suscripción para la tarjeta: 0 rublos / mes;
- Comisión a la tasa diaria - 0.085% (8.5 rublos por cada 10 mil rublos de facturación);
- Comisión de entrada-salida de una tarjeta a una cuenta de corretaje: 0 rublos;
- Comisión de reposición de la tarjeta / retiro a tarjetas de otras personas - 0 rublos. sin restricciones mínimas.
Por lo tanto, si tiene 10 mil rublos que tiene la intención de invertir en el mercado de valores ruso, luego de haber comprado valores para todo, sus costos serán de solo 8, 5 rublos. Al mismo tiempo, incluso si decide no usar la cuenta durante varios meses, ya no tendrá que pagar un centavo y el retiro de dividendos a cualquier tarjeta de un banco ruso, incluso si solo es de 100 rublos. o menos es gratis.
La principal diferencia entre este corredor y otros en este artículo es que puede comenzar a invertir incluso con unos pocos rublos. Gracias a una subasta en toda regla de lotes incompletos, después de las 17:00, hora de Moscú, puede tener 1000 r. crear una cartera diversificada en toda regla. Un ejemplo basado en datos recientes: acción de Gazprom (160 rublos), acción de Sberbank (200 rublos), acción de MTS (270 rublos), 3 acciones de MMK (156 rublos), acción de AK ALROSA (106 rublos) y una acción de Moscú Intercambio (97, 20 p.) - por lo que gastará 989, 2 p. + 85 kopeks (comisión) = 990, 05 p. y obtén al menos una cartera no ideal, pero equilibrada sin restricciones: serás el mismo accionista que los demás participantes del mercado, recibirás dividendos por acción.
Hay una característica más única de este corredor: es un autenticador, un dispositivo especial con un botón y una pantalla. Gracias a él, incluso si su computadora es pirateada, un atacante no podrá ingresar a QUIK sin ingresar los números que se muestran cuando se presiona el botón. Este conjunto de números cambia cada minuto, por lo que la información que se mostró hace unos minutos ya no es relevante. Es mejor no perder este dispositivo, porque por uno nuevo, tendrá que pagar unos 700 rublos.
Para abrir una cuenta de corretaje, basta con dejar una solicitud en el sitio web oficial. Después de eso, lo llamarán y le informarán sobre los próximos pasos. Por lo general, es suficiente con venir con un pasaporte al departamento bancario y firmar los documentos. Si no desea utilizar el apalancamiento o no sabe por qué son necesarios, explique al empleado que va a abrir una cuenta normal "sin apalancamiento" y se le mostrará en qué lugares debe marcar. Después de eso, se le enviará una instrucción simple sobre cómo instalar QUIK y registrar claves por correo electrónico.
Para depositar dinero en una cuenta, debe ir a cualquier cajero automático, insertar una tarjeta y completar la operación de acreditación de fondos en una cuenta de corretaje. En este caso, debe recordar el número de su contrato.
Para retirar fondos basta con ir al sitio web, ingresar sus datos y realizar la operación Órdenes no comerciales-> Órdenes de devolución, como en la imagen:
Seleccione "Crear un nuevo pedido".
Luego, en la aplicación, seleccione el sitio de cancelación e ingrese el monto de cancelación. Si es necesario completar algunos datos, pero las líneas se muestran en gris (no se permite editar), escríbalo al correo electrónico que se le dará cuando abra una cuenta, generalmente se corrige el error. durante la jornada laboral:
En la parte inferior derecha de la página, haga clic en "Continuar":
A continuación, verifique que todos los datos se hayan ingresado correctamente, ingrese el código del SMS y haga clic en "Enviar":
Después de estas acciones, la solicitud comenzará a procesarse y, si hay suficientes fondos gratuitos en su cuenta de corretaje, la cantidad especificada se transferirá a la tarjeta dentro de dos días. Luego, el dinero puede retirarse a cualquier otro banco o gastarse con la misma tarjeta.
Si ya está familiarizado con el sistema de negociación QUIK, estas instrucciones son suficientes para invertir con este corredor.
Si decide utilizar este bróker, entonces debe tener en cuenta varias de sus desventajas:
- Es posible acreditar fondos en una cuenta de corretaje sin cargo a través de un cajero automático o conectando el servicio de pago "Home Bank". Esto significa que si no desea incurrir en costos adicionales, entonces en algún lugar cercano debe haber un cajero automático de Gazprombank;
- QUIK es un poco más lento en el sentido de que si te alejas mucho de la ciudad y solo tienes Internet móvil lento, es posible que no puedas conectarte al servidor en absoluto;
- No hay forma de abrir una segunda cuenta (por ejemplo, para usar "apalancamiento"), pero puede conectar el apalancamiento para la primera (no lo usé);
- Si no conecta Home Bank, la transferencia de una tarjeta a otra solo es posible como una operación desde otra tarjeta.
Próximo corredor, Tinkoff Investments. Su tarifa:
- Abrir una cuenta - 0 rublos;
- Cuota de suscripción debido a:
- a la tarifa "Inversor" 99 rublos / mes si se realizaron transacciones, de lo contrario - 0 rublos;
- a la tarifa "Trader" 590 rublos / mes si se realizaron transacciones, de lo contrario - 0 rublos;
- La tarifa de suscripción obligatoria para la tarjeta es 0 rublos / mes (pero hay un cargo por informar por SMS, si no desea pagar 60 rublos / mes, solicite al operador que la apague en el chat de la aplicación móvil; sea asegúrese de verificar el artículo sobre la tarifa mensual si no va a abrir un depósito por la cantidad de 30 mil rublos);
- Comisión:
- a la tarifa "Inversor" 0,3% (30 rublos por 10 mil rublos de facturación);
- a la tarifa "Trader" 0.03% (3 rublos por cada 10 mil rublos de facturación);
- (tenga en cuenta la tarifa de suscripción de la tarifa);
- Comisión de entrada-salida de una tarjeta a una cuenta de corretaje 24/7 - 0 rublos;
- Comisión de reposición de la tarjeta / retiro a tarjetas de otras personas - 0 rublos. por cantidades desde 3 mil rublos. Asciende hasta 3 mil rublos. se puede retirar a billeteras electrónicas. De lo contrario, la comisión será de 90 rublos.
- Comisión por retirar efectivo en cualquier cajero automático del mundo: 0 rublos. por cantidades superiores a 3 mil rublos. y 90 p. de lo contrario.
Este corredor se distingue principalmente por el hecho de que proporciona acceso a muchos valores de las bolsas de valores de Nueva York y Londres (además de la Bolsa de Valores de Moscú y los ADR de algunas empresas rusas). Otra característica importante de este corredor son las aplicaciones móviles para la tarjeta y la cuenta de corretaje con una interfaz intuitiva. Cada operación de compra / venta debe ser confirmada por SMS, por lo que se excluyen las operaciones de clics accidentales.
Además, este corredor te permite comprar y vender dólares estadounidenses y euros desde 1 unidad a una tasa más rentable que en las "oficinas de cambio" de la calle.
Dado que Tinkoff-Bank es uno de los más modernos y orientados al cliente, tendrá la oportunidad de retirar y depositar fondos las 24 horas del día, los 7 días de la semana y sin comisiones; ahora no tiene que esperar hasta que termine el fin de semana, el mercado se abre. y 2 días hábiles para la transferencia. Todo se hará con la ayuda de un servicio gratuito que conecta un sobregiro en el momento de la transferencia de fondos.
Si solo desea invertir en la economía de EE. UU., China, Rusia, Inglaterra, Australia, Japón o Alemania, con Tinkoff Investments puede hacerlo tan fácilmente como comprar cualquier otro valor:
Como puede ver, las unidades ETF cuestan solo unos pocos miles de rublos.
Existe otro producto interesante que te ayudará enormemente a evitar la próxima situación molesta. Suponga que en 3-4 años necesita, por ejemplo, pagar la educación para usted o su hijo y ya tiene la mayor parte de la cantidad requerida. Consideras necesario realizar el pago en un momento futuro, pero al mismo tiempo ves un gran potencial en la economía estadounidense o mundial y no quieres perder la oportunidad. ¿Qué hacer en tal situación? Por supuesto, puede arriesgarse e invertir en ETF sobre valores estadounidenses (FXUS) o formar una cartera de todos los ETF disponibles; sin embargo, en caso de recesión económica, crisis u otros eventos desagradables, puede suceder que incluso la mitad de el capital inicial no se dejará de los fondos invertidos, y simplemente no tendrá nada que pagar por su educación. De acuerdo, una situación desagradable. Por supuesto, puedes poner estos fondos en un banco o invertir en OFZ y no preocuparte por nada, pero luego, si el mercado crece, no ganarás nada significativo. Especialmente para tales situaciones, Alfa-Bank y VTB Bank han lanzado productos de seguros, pólizas de seguro de vida de inversión (ILI), que le permiten invertir en la economía estadounidense o mundial y, en caso de crecimiento, tomar la mitad de las ganancias, y en En caso de una caída o incluso una crisis, devuelva el 100% del capital invertido (lo que le permite pagar la educación en nuestro ejemplo). Al mismo tiempo, si es necesario, puede tomar entre el 72% y el 94% del capital invertido antes de lo previsto (consulte el siguiente ejemplo).
Existe otra situación interesante en la que una de las políticas te ayudará. Suponga que usted, siendo un participante profesional en el mercado financiero o simplemente refiriéndose a un analista autorizado en su opinión, asume que en los próximos años o incluso meses hay una alta probabilidad de una crisis y una fuerte caída en las cotizaciones mundiales, de lo contrario el crecimiento económico será bajo. ¿Qué se puede hacer en esta situación? Por supuesto, puede invertir la mayor parte de su capital en bonos y depósitos confiables, y luego esperar hasta que pueda aprovechar la situación y comprar activos que han bajado de precio. Pero, ¿y si te equivocas? ¿Qué pasa si la economía sigue creciendo y la crisis nunca llega? En este caso, corre el riesgo de apenas mantenerse al día con la inflación, porque se necesitan depósitos y bonos confiables para simplemente ahorrar dinero.
En este caso, la oportunidad de invertir en una póliza de seguro de vida vuelve al rescate. De acuerdo con las condiciones, puede retirar más del 70% del capital incluso inmediatamente después de la inversión, y después de un año y 2 años después, ¡esta proporción es notablemente superior al 90%! Y luego, si llega una crisis, y las cotizaciones de las empresas más grandes caen en un 50-80%, entonces, habiendo perdido solo un 6-28% en retiros, aún ganarás mucho dinero con la restauración de la economía a su nivel anterior. Pero si su pronóstico no se cumple y la economía continúa creciendo al mismo ritmo, obtendrá la mitad de este crecimiento, que es mucho mejor que los intereses de los depósitos y bonos.
Y, por supuesto, al ser un producto de seguro, la póliza permite devolver el 100% de los fondos invertidos en caso de fallecimiento por cualquier motivo, y en caso de fallecimiento por accidente el 200% del importe asegurado.
Otra característica del banco es la tarifa por el servicio de la tarjeta, el reembolso y el monto mínimo del depósito. Tienes 3 opciones, elige la más rentable:
- Servicio gratuito al abrir un depósito de 30 mil rublos. con reembolso por cualquier monto y saldo de fondos;
- Servicio pagado sin depósito y la presencia de esta cantidad en una tarjeta con devolución de efectivo;
- Servicio gratuito sin abrir un depósito y sin reembolso si hay una cantidad de hasta 100 mil rublos en la tarjeta, pero con reembolso si hay más de 100 mil rublos en la tarjeta.
Si no desea mantener grandes fondos en un depósito o simplemente en una tarjeta, pero desea comenzar a invertir, le recomiendo la tercera opción. En cualquier caso, es mejor aclarar todos los detalles con el gerente por teléfono o en el chat de la aplicación. Asegúrese de incluir todas las condiciones que sean importantes para usted.
Con todas estas características, también debe recordarse que el corredor está en constante desarrollo y busca formas de abrir nuevos mercados para los clientes. Cuando comencé, solo había acciones y bonos de las empresas más grandes de Rusia y Estados Unidos, pero después de unos meses se agregaron casi todos los valores de la Bolsa de Moscú (incluidos los ilíquidos), muchos valores nuevos de la NYSE, NASDAQ y LSE. Y quién sabe, tal vez en un futuro cercano tengamos un análogo gratuito de Interactive Brokers sin restricciones mínimas en las tarifas de entrada y suscripción …
¿Qué más puede hacer este corredor? En Estados Unidos, el impuesto sobre dividendos para residentes es del 30%, pero en Rusia es solo del 13%. Tinkoff Investments puede reducir el impuesto sobre muchas acciones estadounidenses del 30% al 10%. Sin embargo, en este caso, deberá presentar una declaración de impuestos para poder pagar el 3% restante.
Para realizar esta operación, debe descargar, imprimir, firmar y escanear un documento especial (recuerde que no debe ser residente de EE. UU.). El documento se puede descargar al abrir una cuenta ingresando a su cuenta personal a través de un navegador y seleccionando la opción apropiada. Allí enviamos el documento escaneado. Después de eso, su estado de verificación se mostrará de la siguiente manera:
Si decide utilizar este corredor, definitivamente debe tener en cuenta varias de sus desventajas (en comparación con otros corredores en este artículo):
- El límite mínimo es de 3 mil rublos. para retirar fondos de una tarjeta a otra y retirar efectivo de los cajeros automáticos, con la excepción de los cajeros automáticos de Tinkoff-Bank (verifique este artículo con el gerente) y transferirlos a billeteras electrónicas (Yandex. Money, etc.);
- No existen algunos valores ilíquidos como Slavneft-Yanos, pero es posible que nunca haya oído hablar de ellos, y no es un hecho que no se agregarán (consulte el párrafo sobre el desarrollo continuo del corredor).
- No hay TS QUIK (pero no es realmente necesario aquí, ya que la aplicación y la interfaz web son ideales para operaciones a largo y medio plazo);
- No hay subasta con lotes pequeños, por lo que las acciones de compañías como NOVATEK o Severstal se pueden comprar con 10-11 mil rublos. (a los precios en este momento).
El último corredor de hoy, Promsvyazbank-Broker. Su tarifa:
- Abrir una cuenta - 0 rublos;
- Cuota de suscripción: 0 rublos / mes;
- Tarifa de suscripción para la tarjeta: 0 rublos / mes;
- Comisión a la tasa diaria - 0.05% (5 rublos por 10 mil rublos de facturación)
- Comisión de entrada-salida de una tarjeta a una cuenta de corretaje: 0 rublos;
- Comisión de reposición de la tarjeta - 0 rublos;
- Comisión por retiro de tarjetas de otras personas: 1,5%, pero no menos de 30 rublos;
- Aplicación móvil para transacciones con tarjeta y depósito de fondos en una cuenta de corretaje: 0 rublos;
- Apalancamiento: ~ 17% anual para posiciones largas y 15% para posiciones cortas (si está conectado).
Este corredor es muy similar al primero, pero tiene varias diferencias importantes:
- Además de QUIK, Web-QUIK se proporciona de forma gratuita para la compra de valores a través de un navegador, pero su interfaz deja mucho que desear, aunque puede acostumbrarse si solo necesita comprar valores rusos de vez en cuando;
- Puedes abrir una segunda cuenta de forma gratuita sin visitar la oficina (por ejemplo, por la posibilidad de utilizar apalancamiento y transacciones especulativas), que no depende de la primera. Indiqué la tasa de interés apalancada en el párrafo con tarifas. Al mismo tiempo, debe recordarse una característica muy importante de dicho préstamo: si necesita obtener una cantidad, simplemente puede retirar dinero en el apalancamiento garantizado por valores líquidos en esta cuenta, sin venderlos (lo que significa que no incurra en beneficios fiscales). Puede reembolsar dicho préstamo en cualquier momento, pero debe tener en cuenta que si los precios de los valores bajan demasiado, el corredor comenzará a venderlos para saldar la deuda y la tasa del préstamo es mucho más alta que la tasa de consumo habitual. Pero no necesita ir a ningún lado, recolectar certificados de salario y, en general, probar algo al banco: simplemente deje una solicitud de retiro y espere 1-2 días hábiles.
Si decide utilizar este corredor, definitivamente debe tener en cuenta varias de sus desventajas (en comparación con otros corredores en este artículo):
- Comisión por retirar fondos a otras tarjetas 1,5%, pero no menos de 30 rublos;
- No existe una subasta completa con lotes pequeños; solo puede vender o comprar hasta un lote completo "por votación".
Para retirar dinero para apalancar o simplemente retirar fondos gratuitos, debe ir de una de las siguientes maneras:
1. Vaya a QUIK y seleccione Extensiones-> Órdenes no comerciales-> Retirar fondos (DS). Después de eso, seleccione el sitio para debitar y la cantidad:
2.1. Vaya al sitio web del banco por Internet, ingrese su nombre de usuario / contraseña e ingrese su cuenta personal; 2.2. En la parte inferior izquierda, busque la sección "Inversiones" y seleccione el acuerdo deseado (en este ejemplo, debe elegir uno de los dos):
2.3. Mostrar todas las operaciones:
2.4. Seleccione "Retirar fondos":
2.5. Elija un contrato, una plataforma de débito, moneda y monto. Al mismo tiempo, tenga en cuenta la siguiente característica: si vendió valores con una ganancia y aún no ha pagado el impuesto sobre la renta personal por estas operaciones, asegúrese de marcar la casilla "Consentimiento para ejecución parcial"; de lo contrario, los fondos no ser retirado.
2.6. Indique el monto y envíe su solicitud.
Es mucho más fácil conseguir fondos, también hay 2 formas:
1. A través del sitio 1.1. De manera similar a la conclusión, seleccione la operación "Recargar la cuenta" en su cuenta personal 1.2. Seleccione el número de contrato, la plataforma de depósito y la cuenta de débito, ingrese el monto.
2. A través de la aplicación móvil 2.1. Ingrese a la aplicación móvil PSB (se puede descargar para Android o iOS) 2.2. Seleccionar el menú
2.3. Seleccione "Pagos y transferencias"
2.4. Haga clic en "MÁS"
2.5. Elija "A una cuenta de corretaje"
2.6. Elija el número de contrato y siga las instrucciones.
Estas instrucciones son suficientes para realizar las operaciones necesarias para un inversor a largo plazo.
Puede abrir una cuenta con este corredor en el sitio web oficial.
Puede abrir una cuenta con todos los corredores anteriores sin tener que incurrir en costos de servicio adicionales. Puede crear fácilmente una cartera y olvidarse de ella durante varios meses sin pagar un centavo y retirar dividendos.
