El verano es la época de las vacaciones, en esta época muchas personas sueñan con emprender un viaje inolvidable. Alguien imagina unas vacaciones a orillas del mar azul con arena blanca, un hotel elegante y compras. Algunos, por el contrario, están planeando unas vacaciones más extremas con buceo, rafting, surf y montañismo. Sin embargo, para que el sueño se haga realidad, no se puede prescindir de algo tan banal como el dinero.
Hay dos formas principales de obtener dinero para un viaje: puede ahorrarlo o solicitar un préstamo para este fin. La única pregunta es qué es lo mejor que se puede hacer.
Dejar a crédito: pros y contras
Tiene sentido sacar un préstamo para unas vacaciones solo en los siguientes casos:
- no tiene la oportunidad de acumular la cantidad requerida para una fecha determinada;
- tiene ahorros, pero no es posible lograr todos los objetivos deseados a costa de ellos. Al mismo tiempo, todos los objetivos son importantes y ninguno de ellos puede posponerse para una fecha posterior (por ejemplo, pago por capacitación y tratamiento);
- en un futuro cercano, tendrá grandes gastos, por lo que no puede usar los ahorros existentes ahora;
- tiene una cantidad significativa de ahorros personales, pero planea colocarlos en condiciones más favorables (por ejemplo, invertir en acciones), por lo que es mejor obtener un préstamo que perder la oportunidad de obtener una buena ganancia;
- sus ingresos crecerán pronto, lo que le permitirá liquidar al banco antes de lo previsto y reducir la cantidad de pago en exceso del préstamo;
- obtiene un préstamo con tarjeta de crédito y planea pagar la deuda antes de que finalice el período de gracia.
En todos los demás casos, la obtención de un préstamo vacacional difícilmente puede considerarse una medida justificada. Además, solicitar un préstamo vacacional es peligroso por varias razones más:
- en vacaciones, no desea ahorrar, por lo tanto, al solicitar un préstamo para vacaciones, a menudo toman una cantidad 20-30% más, lo que conduce a un pago excesivo más significativo;
- de vacaciones, la mayoría de los turistas descansan "a plenitud", por lo que al llegar a casa se encuentran o completamente sin fondos o con un saldo mínimo del "presupuesto de vacaciones", mientras que el salario aún está muy lejos. En este sentido, muchas personas prefieren contratar un préstamo vacacional a largo plazo (3-5 años) con el fin de reducir el monto del pago mensual, lo que a su vez conduce a un sobrepago importante.
- Al regresar de vacaciones con un préstamo y sin ahorros, existe el riesgo de deterioro de la situación económica de la familia como consecuencia de cualquier imprevisto (gastos no planificados, retraso o disminución de salarios, pérdida de trabajo, etc.).
Depósito: instrucciones de uso
La mejor opción es prepararse con anticipación para las vacaciones. Debería comenzar a planificar sus gastos de viaje en aproximadamente un año. Por supuesto, este enfoque requiere paciencia y una actitud más cuidadosa con los gastos existentes, pero le evitará la necesidad de pedir dinero prestado para las vacaciones y un pago excesivo significativo en caso de un préstamo. La forma ideal de acumular dinero es depositarlo en un depósito bancario. Debe elegir un depósito en el banco teniendo en cuenta los siguientes parámetros:
- El plazo del depósito es de 12 meses. Las vacaciones suelen suceder dos veces al año, por lo que un depósito se puede utilizar para dos viajes a la vez, siempre que resista la tentación de gastar todo el dinero de una vez.
- Con reposición. Poner el monto total en la cuenta de una vez es una tarea insoportable para muchos, y un depósito con la posibilidad de reposición le permitirá realizar pagos regularmente por un monto del 10-15% del salario y acumular gradualmente la cantidad requerida.
- Con remoción parcial. Por lo general, se proporciona un saldo mínimo para los depósitos bancarios. Si tenemos en cuenta que puede haber varios viajes durante el plazo del depósito, entonces retirar fondos de un depósito que prevé un retiro parcial ahorrará el interés acumulado.
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Con capitalización de intereses mensual. En pocas palabras, se trata de intereses devengados sobre intereses. Si no ha retirado el monto acumulado al final del mes, entonces se acredita a la cuenta de depósito y en el período actual se cobrarán intereses sobre un monto mayor.
- En la moneda en la que gastará su dinero en el viaje. Esto le permitirá no perder parte de sus fondos en caso de fluctuaciones en el tipo de cambio, en particular, cuando se aprecia frente al rublo. Si planea relajarse en Europa, debe abrir un depósito en euros, si está en otros países, en dólares, si está en el territorio de la Federación de Rusia, entonces, en consecuencia, en rublos. Si aún no ha elegido un lugar donde le gustaría pasar sus próximas vacaciones, entonces es mejor ahorrar dinero en una cuenta multidivisa o en varios depósitos abiertos en diferentes monedas.
¿Cuánto dinero necesitas para las vacaciones?
Nunca hay muchas vacaciones, así como los gastos asociados con ellas, sin embargo, para unas vacaciones anuales (28 días calendario), se recomienda no exceder los dos ingresos familiares mensuales. Entonces, si obtiene 30,000 rublos al mes, entonces no puede gastar más de 60,000 rublos en vacaciones. Dicho cálculo le permite ahorrar una cantidad cómoda para el presupuesto familiar mensualmente: 10-15% de los ingresos.
La acumulación de dinero es solo la mitad de la batalla; aún necesita aprender a administrar correctamente los fondos que se han ahorrado durante el año con paciencia. Por supuesto, puede gastar tanto en vacaciones como desee, pero con un presupuesto limitado, esta declaración pierde su relevancia. Es mejor dividir la cantidad prometida para vacaciones por adelantado entre los principales gastos:
- excursiones;
- compras;
- cafés, bares, restaurantes;
- hotel;
- Entradas;
- otros gastos.
Dependiendo del propósito de sus vacaciones (vacaciones en la playa, excursiones, compras, etc.), la distribución de fondos por artículos será diferente, pero la lógica general seguirá siendo:
- se necesitará alrededor del 30-40% para el propósito principal del viaje;
- aproximadamente lo mismo (30-40%) se gastará en billetes y alojamiento en hoteles;
- se necesitará aproximadamente el 20% del "presupuesto de vacaciones" para la alimentación;
- no debe dejarse más del 5-10% para otros gastos.
Por lo tanto, después de haber planificado el presupuesto familiar con anticipación, no solo puede ahorrar por su cuenta para unas vacaciones, sino también controlar con éxito sus gastos en el viaje.
Vacaciones: efectivo o tarjeta
Llevar dinero en efectivo en un viaje es un inconveniente por varias razones. En primer lugar, debe declararse cuando se viaja al extranjero si supera una determinada cantidad. En segundo lugar, existe la posibilidad de que le roben dinero. En tercer lugar, puede haber problemas con el cambio de moneda si el país donde vas a descansar no usa el dólar y el euro. Y lo más importante, si solo lleva dinero en efectivo, entonces, en caso de escasez de dinero, surge una pregunta completamente lógica: "¿dónde más puedo conseguirlo?"
No existen tales problemas con una tarjeta bancaria. En caso de robo o extravío de la tarjeta, puede bloquearla y ponerse en contacto con el banco emisor con una solicitud de reposición urgente del plástico. No es necesario buscar oficinas de cambio, ya que la cuenta de la tarjeta permite la conversión automática. Si su tarjeta tiene un límite de crédito con un período de gracia, entonces el problema de la falta de fondos no lo molestará durante sus vacaciones. Además, no es necesario declarar los fondos depositados en la tarjeta.
Es cierto que el uso de una tarjeta bancaria también tiene sus inconvenientes: el plástico priva al propietario de la oportunidad de tener el dinero en sus manos y comprender cuánto queda, lo que a su vez puede llevar a una pérdida de control sobre el gasto. hecho.
Idealmente, es deseable utilizar una opción combinada: efectivo y tarjeta bancaria. La proporción de fondos debe determinarse en función de lo que le resulte más conveniente utilizar y que facilite el control del gasto de los fondos disponibles. También es necesario tener en cuenta las peculiaridades del país donde está descansando: si el sistema bancario en él no está demasiado desarrollado, entonces existe el riesgo de que su tarjeta sea inútil, por lo que es mejor llevar más efectivo con usted. Si se va de vacaciones a un país desarrollado, es mejor gastar la mayoría de los gastos con una tarjeta bancaria.
