En los últimos años, el número de bancos comerciales en Rusia ha ido disminuyendo constantemente. Según los expertos, próximamente solo habrá cuatrocientas entidades de crédito en el país, mientras que en enero de 2018 había poco más de quinientas. Se puede suponer que los cambios en la estructura del sector bancario afectarán principalmente a los bancos con un capital autorizado relativamente pequeño.
El estado continúa revocando licencias de aquellas instituciones de crédito que ponen en peligro los intereses de los clientes y regularmente no cumplen con las leyes que regulan las actividades bancarias.
Una de las razones de la revocación de la licencia es la inconsistencia de los fondos propios del banco con los estándares establecidos. A principios de 2018, solo trescientos bancos tenían capital autorizado suficiente para obtener una licencia universal o básica. Ha habido una tendencia a cerrar o fusionarse con otros bancos instituciones de crédito relativamente pequeñas que han caído en la "zona de riesgo".
Los bancos pequeños, que se esfuerzan por mantener su estatus bancario, se ven obligados a fusionarse para aumentar el capital. A esta fusión se suma la toma de control de los bancos más pequeños por los más grandes. Otra posible vía es la autoliquidación, el cierre de pequeños bancos en relación con su quiebra y la imposibilidad de cumplir con los requisitos del Banco de Rusia en cuanto al tamaño del capital autorizado. En algunos casos, la liquidación de bancos será obligatoria, por decisión judicial.
Los expertos señalan que los procesos de fusión, liquidación y autoliquidación, toma de control de los bancos están en curso. Pero si el Banco de Rusia eleva el listón de la cantidad mínima permitida de capital autorizado, el número de tales transformaciones aumentará drásticamente.
Los expertos no están de acuerdo con la importancia de esta tendencia. La experiencia del sistema bancario mundial muestra que los bancos, incluso con poco capital, que operan exclusivamente dentro del marco de la ley, pueden desarrollarse de manera constante. Por ejemplo, en Suiza, de tamaño pequeño, conviven silenciosamente bancos grandes y pequeños, de los cuales hay un número inusualmente grande. Al mismo tiempo, hay suficiente trabajo y clientes en este país para todas las instituciones bancarias.
Uno de los problemas asociados a los pequeños bancos de la capital es su participación en operaciones ilegales de retiro de efectivo. Sin embargo, la mayoría de las pequeñas instituciones de crédito en las regiones no se notan en tales violaciones, ya que sus actividades están a la vista de todos. El área prioritaria de la pequeña banca es el servicio a sus fundadores. Los empresarios locales están preocupados por la seguridad de sus finanzas, por lo que prefieren mantener el dinero y la información financiera en su propio banco. Obtener ganancias no es el objetivo principal de estos bancos, que a menudo se denominan "de bolsillo" en el mundo empresarial. En tales instituciones de crédito, los abusos son mucho menos comunes.
Una de las posibles soluciones al problema de los bancos pequeños, el Banco Central de Rusia considera el establecimiento de un tipo de institución de crédito completamente nuevo: el llamado banco regional. Esta categoría bien puede incluir bancos con una gama limitada de transacciones. Podrán atender eficazmente a clientes privados, pequeñas y medianas empresas en regiones específicas. Es probable que el destino del resto de los bancos pequeños se decida con bastante dureza.
Cabe señalar que la mayoría de los bancos están ubicados en la parte europea de Rusia. Existen muy pocas instituciones bancarias regionales más allá de los Urales, aunque es aquí donde se ubica la principal riqueza del país.
