Hoy en día existe una gran cantidad de ofertas de préstamos no solo de los bancos, sino también de otras organizaciones financieras. Cómo no confundirse en toda la variedad de promesas, garantías y anuncios y elegir las mejores condiciones para usted no es una pregunta fácil y requiere una cuidadosa consideración.
Si tiene la intención de obtener un préstamo bancario, no debe aceptar de inmediato las propuestas de una tasa de interés mínima. Hay muchos aspectos importantes a considerar al elegir un banco para otorgar préstamos. Preste atención a la reputación de la institución financiera. Y para elegir un socio verdaderamente confiable, debe conocer algunos de los matices de los préstamos.
¿Cómo no caer en el engaño?
En primer lugar, aclare todas las condiciones del préstamo futuro, desde la lista de documentos requeridos hasta el calendario de pago del préstamo propuesto. Asegúrese de preguntar sobre tarifas adicionales, seguros y otros pagos. Para atraer clientes, muchos bancos bajan la tasa de interés, pero al mismo tiempo agregan varias comisiones. Es bueno si la comisión resulta ser única, pero hay comisiones adicionales mensuales, que a menudo son silenciosas. Todo esto es absolutamente legal, porque al hacer un trato de crédito, se le pedirá que firme no solo un contrato de préstamo y un calendario de pago, sino también varias notificaciones. Por lo general, para entenderlos se necesita mucho tiempo, por lo que a menudo el cliente los firma sin leerlos. Y tras firmar, no probarás nada. Para evitar esto, cuando se comunique por primera vez con el banco, solicite un contrato de préstamo estándar y un aviso del costo total del préstamo. Absolutamente todos los pagos del préstamo deben indicarse allí.
El calendario de pagos es un aspecto importante
Cómo elegir un programa de pago de préstamos es un asunto personal para todos. Sin embargo, si conoce los peligros, será más fácil decidir la elección del préstamo adecuado para usted. En la actualidad, existen dos tipos principales de programas de reembolso de préstamos. En el primer caso, se le pedirá que pague el monto en cuotas iguales, es decir, todos los meses el monto será el mismo. Este programa se llama anualidad y es bastante conveniente, especialmente para los prestatarios con un ingreso mensual pequeño. También hay un inconveniente de este esquema. Cada pago combina el monto de una parte del capital y los intereses. Y si observa con más detalle, los primeros pagos consisten en más pago de intereses que principal. Sin entrar en detalles bancarios, podemos decir que a la mitad del plazo del préstamo, el prestatario paga más intereses que el "cuerpo" del préstamo. Normalmente, el sobrepago acumulativo en este caso es mucho más alto que el sobrepago según el programa estándar (clásico).
El programa de pago clásico es más leal en el sentido de pagar intereses "a posteriori" sobre la deuda restante. La cuestión es que la deuda crediticia se divide en partes iguales durante todo el período del préstamo y los intereses se calculan de acuerdo con el esquema clásico. Este esquema es conveniente para el reembolso anticipado parcial y total, pero tiene una cierta carga financiera en el primer tercio del plazo del préstamo.
